Кредитная карта МТS Cashback от МТС Банка
Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Бонусы (1 бонус = 1 ₽), которыми можно оплатить услуги моб. связи МТС или обменять на сертификат со скидкой до 100% на товары в салонах–магазинах МТС (номинал сертификата от 100 ₽ до 80 000 ₽):
макс. 10 000 бонусов в месяц
Обслуживание бесплатно первые 2 месяца, далее — при сумме покупок за счет кредитного лимита от 8 000 ₽/мес.
| Размер кредитного лимита | до 1 000 000 ₽ |
| Срок кредита | до 36 месяцев |
| Льготный период | до 111 дней |
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Предложения месяца
Партнёр раздела: Кредитные карты
Подробнее
С каждым годом все большее число россиян обращается за получением заемных средств. Такой способ привлечения финансов стал удобным решением в случае денежных проблем. Сегодня не обязательно копить или откладывать с каждой заработной платы для новых покупок или поездок за границу. Кредитная карта МТS Cashback позволяет достичь цели, а затем погашать задолженность небольшими ежемесячными взносами.
Главные преимущества услуги
Помимо оптимального устранения финансовых трудностей, данный продукт обладает и другими достоинствами. Ниже мы подробно разберем каждое из них.
1. Безопасность. При потере или краже наличных сложно что-либо предпринять и вернуть деньги. Однако в случае с «пластиком» они находятся в надежных руках — вам достаточно лишь позвонить оператору и попросить заблокировать счет от злоумышленников. Затем в любое удобное для вас время нужно посетить офис и восстановить доступ с помощью вашего паспорта.
2. Выгодное погашение. Владельцам «пластика» предоставляют возможность бесплатно вернуть средства в течение определенного промежутка времени. Банки включают в договор пункт с точным указанием срока — грейс-периода. Он начинает действовать с момента выдачи инструмента или после первой безналичные операции. Вам необходимо уточнить все условия и ответственно отнестись к данной привилегии, поскольку опоздание даже на один день повлечет за собой начисление процентов на сумму обязательства.
3. Простое оформление. Подать заявку на получение средств вправе любой гражданин РФ, соответствующий трем критериям: совершеннолетие, положительная история и наличие официального дохода. При этом присутствие поручителей или залог необязательны. Вы составляете заявление в офисе или на официальном сайте организации, после чего его рассматривают в течение двух-трех дней. Большинство потребителей предпочитают именно второй способ, так как не хотят тратить время на поездку в отделении банка и ожидание в очередях. К тому же, решение по онлайн-заявкам принимают гораздо быстрее.
4. Дополнительные опции. Для любителей путешествий, шопинга, покупок в интернете и автовладельцев предусмотрены различные бонусные программы. Также «пластик» наделен системой cash back, а компании-партнеры предлагают клиентам скидки на свои товары. При грамотном использовании подобные привилегии принесут вам реальную пользу даже в повседневной жизни.
Таким образом, оформление заемной линии на «пластик» — удобный и надежный способ получить необходимую сумму на личные расходы. Однако очень важно ответственно отнестись к погашению задолженности. В противном случае банк начисляет на ваш долг денежный штраф.
Кредитная карта МТС кэшбэк с льготным периодом 111 дней
Карта МТС Кэшбэк — это флагманский продукт МТС-банка, появилась в середине 2019 года. Карта универсальная, она может быть с кредитным лимитом или без него, ее можно использовать как кредитную или как дебетовую с процентами на остаток на собственные средства.
Новости
12.11.2021 — 5% кэшбэка в супермаркетах с подпиской Premium
11.08.2021 — кэшбэка за налоги и штрафы больше нет совсем (MCC 9311).
19.05.2021 — мелкие изменения:
23.03.2021 — в тарифах по кредитной карте МТС Кэшбэк существенные изменения:
07.02.2021 — В бонусной программе расширен список исключений. Больше не будет начисляться кэшбэк (баллами МТС) за оплату в сервисе МТС-Деньги (и в приложении МТС-банк) за следующие операции:
Это касается только сервиса МТС-Деньги, при оплате на других сайтах кэшбэк остается — Юmoney, «Квартплата+», Тинькофф.
Выпуск и обслуживание карты МТС Кэшбэк
Тарифы после 22.03.2021 слегка изменились.
Как оформить карту МТС Cashback
Кредитная карта MTS Cashback оформляется онлайн, заполнением заявки на сайте банка
Другой вариант — в приложении «МТС банк» (ранее — МТС-деньги). Если вас не интересуют заемные деньги, вы можете оформить карту вообще без кредитного лимита, тогда она будет дебетовой.
В зависимости от региона, готовую карту уже на следующий день можно забрать в офисе МТС или в МТС-банке. До банка мне ехать далеко, я выбрал ближайший офис МТС. После отправки заявки мне вскоре пришло СМС с одобрением карты. Указан приличный кредитный лимит, ставка 25.9% годовых и код из 7 цифр, который надо назвать в офисе МТС или офисе банка перед получением карты.
Получение карты
Процедура получения довольно муторная, много бумаг заполнять. Договор на 5 страницах. На первой же странице в нижней половине идет «Раздел 2 — Дополнительные опции и услуги«. В нем написано:
2.1 — SMS-Банк-Инфо — 59 рублей в месяц, первые 2 месяца бесплатно
2.3 — Присоединение к программе страхования на основании полиса-оферты «ВСК». Никакого полиса не показывают и не дают, но страховку можно отключить. Два варианта:
Еще нюанс, в салоне потребуют сразу внести на счет 300 рублей за выпуск карты, причем наличными, 299 руб. спишут при активации.
Как активировать карту
Бонусная программа МТС Cashback
Важная фишка этой карты — бонусная программа. Бонусы выплачиваются баллами.
Набор категорий повышенного кэшбэка 5% меняется каждый месяц. На январь 2021 года он такой:
Также эти же бонусы можно получать при оплате картами различных услуг, включая ЖКУ, электричество и налоги через сервис «МТС Деньги» или через одноименное мобильное приложение — 1%.
Как потратить бонусы МТС
У бонусов программы «МТС Cashback» есть срок годности. Кэшбэк, начисленный начиная с 01.10.2020, «сгорает» через год в последний день того же календарного месяца, в котором был начислен. Кэшбэк, накопленный в период с 01.01.2020 по 31.10.2020, «сгорит» 30.11.2021.
Тратить бонусные баллы можно на:
Для получения скидки нужно будет заказать соответствующий сертификат в личном кабинете, они имеют свои номиналы (100 руб., 250 руб., 500 руб. и т.д.). После этого на номер телефона придет смс с промокодом, который надо будет назвать в салонах «МТС» для активации скидки. Сертификатом можно оплатить хоть полную стоимость покупки, за исключением 1 рубля.
Есть перечень MCC-кодов, за которые кэшбэк не начисляется вообще:
С 07.02.2021 в список исключений добавляются:
Условия по кредитной карте МТС Кэшбэк
Льготный период в 111 дней
В случае одобрения кредитного лимита карта становится полноценной кредиткой с отличным классическим льготным периодом длительностью до 111 дней. Расчетный период – календарный месяц, платежный период – 20 дней, как в Сбербанке. Льготный период максимально может состоять из 3 расчетных периодов (месяц) и еще 20 дней дается на погашение долга по первой выписке, итого примерно 90+20 = 110 дней, если покупка совершена в начале расчетного периода. Получается, что 3 раза нужно внести минимальный платеж. Сумма минимального платежа после выписки всегда можно увидеть в мобильном приложении. А в конце льготного периода в 111 дней нужно внести более значительную сумму, которую можно узнать только у оператора, например по телефону.
Например, после первой выписки у меня цифры такие:
В личном кабинете
Если зайти в личный кабинет на сайт https://online.mtsbank.ru/, там чуть больше информации и есть сумма платежа для льготного периода:
Чтобы пользоваться личным кабинетом, при первом входе нужно придумать логин и пароль.
В мобильном приложении
Также всё видно и в мобильном приложении, нужно нажать на кредитку, справа вверху значок «i» и выбрать «Информация по кредиту». Вы увидите примерно следующую картину (левая половина). На календаре — 16 августа, платеж — не позже 20-го числа, разбираемся.
Смотрим вторую строчку «Для сохранения условий льготного периода«
Первая строчка — минимальный платеж. Это не наш вариант, нам нужно сохранить условия льготного периода. Поэтому смотрим во вторую строчку — 10564 рубля. Это размер долга на момент прошлой «выписки» 1-го августа. Пополняем карту на эту сумму (в данном случае это было через СБП).
На следующий день проверяем, как все прошло, правая часть. Ближайший минимальный платеж (до 20.08) — оплачен, гуд.
Но во второй строчке — опять нужно что-то платить(!) — еще 5100, как так? Все правильно, это предварительная сумма уже следующего платежа, там указана дата — 20.09. Текущий платеж оплачет, условия льготного периода — соблюдены, больше пока ничего платить не нужно.
Если вы не смогли через 111 дней закрыть льготный период, но исправно вносили обязательные платежи, то никакого беспроцентного периода нет, и проценты насчитают за все 111 дней + пока не погасите долг полностью. Т.е. чтобы остановить начисление процентов и восстановить льготный период, нужно полностью восполнить кредитный лимит карты. Это можно отслеживать в личном кабинете, или в мобильном приложении «МТС-банк».
Минимальный платеж по карте МТС Кэшбэк
5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽. В моем случае он ровно 5%.
Если пропустить МОП (минимальный обязательный платеж), то будет штраф 500 рублей за просрочку и будет капать 0.1% в день.
Кредитный лимит
Лимит назначается банком при оформлении карты от 0 до 500000 ₽. Нулевой кредитный лимит — это просто дебетовая карта вместо кредитной.
Кредитный лимит можно уменьшить. В FAQ на сайте банка написано что это можно сделать через голосовое меню по телефону — нет там такого пункта. Чтобы его уменьшить, нужно 2 действия:
Требования к заемщику
Процентная ставка
Если не выполнить условия льготного периода, то ставка — 11,9% — 25,9% годовых. У меня 25,9% (ПСК — 25.58% годовых)
Снятие наличных
Кредитная карта МТС Кэшбэк позволяет снимать наличные из собственных средств без процентов в любом банкомате МТС или ближайшем офисе финансовой организации. Снятие наличных в устройствах других банков – 1% от суммы, но не менее 100 руб.
Если снимать кредитные средства наличными, будет отдельная комиссия — 1,9% от суммы, но не менее 699 рублей — очень дорого.
В день можно получить до 50 тысяч, в месяц – до 600000 руб. Перевод со счета на счет в отделении МТС-банка – 7%.
Обзор кредитной карты CashBack от МТС Банка
Кредитная карта МТС CashBack – появившееся буквально несколько месяцев назад выгодное предложение МТС Банка с неплохим кэшбеком. Радует возврат за ключевые категории большинства населения: супермаркеты, АЗС и кино: вернется сразу 5%. Однако кэшбек – далеко не единственное достоинство карточки с говорящим названием.
Чтобы было проще оценить кредитку с точки зрения сухих чисел, мы составили таблицу с основными характеристиками карты CashBack.
| Характеристика | Условия |
|---|---|
| Процентная ставка, в год | от 11,9 до 25,9% |
| Стоимость выпуска | 299 руб. |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Кредитный лимит | до 300 тыс. руб. |
| Минимальный платеж | 5% (не менее 100 руб.) |
| Плата за пропуск платежа | 500 руб. + штраф 0,1% от задолженности/сутки |
| Комиссия за выдачу наличных | собственные средства – без комиссии; кредитные средства – 3,9% + 350 руб. |
| Льготный период | до 111 дней |
Впрочем, числа – не все, что характеризует эту кредитную карту. Чтобы вы смогли узнать основные плюсы, минусы и нюансы использования, рекомендуем прочитать полный текст обзора.
Плюсы и минусы кредитной карты CashBack
Кредитная карта МТС CashBack, на первый взгляд, мало чем отличается от прочих продуктов банка. Но если копнуть поглубже, можно увидеть в ней следующие уникальные достоинства и недостатки, делающие кредитку самостоятельным и вполне жизнеспособным продуктом на рынке:
Кредитная карта МТС CashBack, в первую очередь, рекомендуется активным абонентам мобильного оператора МТС, поскольку за счет кэшбека можно выгодно оплачивать услуги. Тем же, кто не пользуется услугами МТС и не заходит в салоны связи бренда, карта будет невыгодна: кэшбек можно потратить только в пределах «владений» оператора.
Как правильно пользоваться кредитной картой CashBack
Карта МТС CashBack отличается длинным льготным периодом до 111 суток. Он делится на несколько частей расчетными и платежными периодами. Расчетный период длится один календарный месяц – в течение этого времени можно приобретать товары и услуги, которые будут учитываться в отчете на оплату.
После завершения расчетного месяца начинается платежный период, который длится 20 дней (с 1 по 20 числа месяца). За это время нужно успеть внести хотя бы минимальный платеж в размере 5%, но не менее 100 рублей. При этом новые покупки, которые были сделаны во время платежного периода, нужно начинать оплачивать только со следующего платежного периода.
Разберем на примере. В начале июня был куплен холодильник за 30 тысяч рублей, в середине – пылесос за 5 тысяч рублей, а в конце – велосипед за 15 тысяч рублей. В июле до 20 числа необходимо внести 5% от суммы задолженности. То есть хотя бы 2,5 тысячи рублей. Также в начале июля была куплена палатка за 15 тысяч рублей, но ее мы в расчет не берем, потому что внести минимальный платеж за нее необходимо только в августе дополнительно к минимальным 5% за покупки в июне. То есть в августе мы должны будем платить минимально уже 2500 рублей за июньские покупки и 750 рублей за июльские.
На каждый новый расчетный месяц действует собственный льготный период. То есть за июньские покупки стоит расплатиться до 20 сентября, а за июльские – до 20 октября. Если это не сделать – будут начислены проценты за все время пользования кредитными деньгами. Также при пропуске или просрочке платежа грозит штраф 500 рублей и неустойка 0,1% за каждый день неоплаты.
Чередоваться расчетный и платежный отрезки в рамках льготного периода суммарно могут до 111 дней. После этого начинают капать проценты. Также они начисляются с первого дня на снятие наличных и переводы средств с карты.
Тарифы и условия по кредитке CashBack
Кредитная карта МТС CashBack позволяет получить в использование до 299 999 рублей. Минимальный порог не ограничен: вам могут выдать кредитку даже с нулевым лимитом. Использовать деньги банк разрешает под ставку от 11,9 до 25,9% в год. Рассчитывается она индивидуально для каждого заемщика. Есть льготный период длиной до 111 дней, поэтому можно сэкономить на оплате процентов. Но для этого придется платить минимум 5% от задолженности, но не менее 100 рублей каждый месяц, чтобы не вылететь из льготного периода. Если не оплатить минимальный взнос по кредиту, то банк накладывает взыскание: приходит штраф 500 рублей, льготный период заканчивается, за время пользования средствами начисляются проценты, а также неустойка 0,1% от задолженности за каждые сутки.
Карта обслуживается бесплатно. Но за ее выпуск придется заплатить 299 рублей. Рекомендуем сразу при получении пополнить карту на 300 рублей, чтобы стоимость выпуска кредитки списалась из ваших личных средств. Иначе списание произойдет из кредитных денег, что может быть неудобно.
МТС Банк позволяет клиентам получать собственные средства бесплатно в кассах и банкоматах. За кредитные деньги придется заплатить довольно высокую комиссию: в банкоматах – 3,9% от суммы + 350 рублей дополнительно, в кассах – 4% от суммы.
Переводы платные. Собственные средства без комиссии при помощи перевода с карты на карту или со счета на счет в отделении банка: в первом случае придется заплатить 15 рублей, во втором – 1,5%, но не менее 20 и не более 2000 рублей. Ниже комиссия на переводы по номеру счета: придется отдать всего 0,3%, но не меньше 20 и не больше 150 рублей. Кредитные деньги при отправке с карты на карту или на счет облагаются комиссией 3,9% + 350 рублей. А при попытке перевести средства со счета на счет в отделении МТС Банка придется заплатить аж 7%.
Пополнять кредитку можно бесплатно со счета или карты физических лиц, являющихся клиентами любого банка. Комиссию может взимать только банк, из которого был отправлен перевод, в качестве платы за услуги. Если вы решите закинуть деньги со счетов юридического лица или индивидуального предпринимателя, то придется оплатить комиссию 5%.
SMS-информирование платное, но очень дешевое по сравнению с аналогичной услугой других банков: всего 15 рублей в месяц. Оно подключено автоматически при получении МТС CashBack, но в первые два месяца услуга бесплатна. Также автоматически к кредитке подключена страховка, которую при желании можно легко убрать. Однако это минус, поскольку не каждый клиент сможет вовремя это заметить и самостоятельно отключить.
Критерии для клиента
Естественно, чем меньше документов – тем выше вероятность получить минимальную сумму в пользование, а то и отказ в кредитном лимите. К слову, карты с нулевым лимитом можно получать с 18 лет.
Дополнительные возможности карты CashBack
Кредитка не получила каких-либо обширных возможностей. Это обычная карточка, которая позволяет расплачиваться в магазинах и онлайн. Единственное, что заслуживает отдельного внимания – бонусная программа-тёзка кредитки.
Кэшбек баллами
Кредитная карта МТС CashBack, вопреки ожиданиям, не обладает развернутой программой возврата средств. Она так называется, поскольку подключена к бонусной программе банка с аналогичным названием и создана только для упрощения ее использования. Однако, несмотря на этот нюанс, кэшбек у карты все же достаточно хороший. Чтобы получать увеличенный возврат, не нужно выискивать «редкие» категории – теперь баллы капают за повседневные траты.
Увы, но кэшбек приходит не в виде живых денег, а в виде баллов бонусной программы МТС. Их можно потратить либо на услуги связи МТС, либо на покупку товаров и услуг в салонах связи оператора (для этого нужно обменять баллы на сертификаты определенного номинала).
Максимально в месяц можно получить до 10 тысяч баллов в рамках базового и повышенного кэшбека суммарно. Интересно, что при получении кэшбека 1% целый балл дадут даже за трату от 50 до 100 рублей, тогда как многие другие банки округляют бонусы в меньшую сторону и начисляют балл при тратах от 100 рублей. Приходит возврат баллами либо сразу, либо каждую пятницу, если он не «капнул» в тот же день.
Помимо стандартных вариантов также можно получить бонусный возврат средств до 25% от чека. Такой кэшбек начисляется за онлайн-покупки у партнеров МТС Банка через специальный интерфейс на сайте. Идти баллы за «партнерские» покупки будут до 90 суток. В некоторых случаях можно получить кэшбек и с оффлайн-операции, если отсканировать чек по программе «Кэшбек за чеки».
За счет скидочных сертификатов можно оплатить стоимость покупки полностью, за исключением одного рубля. Промо-код с сертификата будет действовать только до конца квартала, поэтому не нужно приобретать скидку сразу. Мы рекомендуем обменивать баллы на сертификаты за пару дней до использования. Важный нюанс: к одному товару можно применить только один сертификат. Стоимость у них фиксированная, приобрести можно скидку на суммы:
Сертификаты можно применять только в том случае, когда товары покупаются в салонах связи. На онлайн-покупки действие промо-кодов не распространяется. Сертификаты также можно передавать в другие руки. Это, кстати, позволит хоть как-то обналичить кэшбек: достаточно найти человека, который готов дать денег за промо-код.
Баллы МТС CashBack не имеют срока годности. Они могут храниться в личном кабинете сколь угодно долго, пока не понадобятся. Так что при активном использовании можно подкопить на покупку дорогого смартфона.
Обзор отзывов на кредитную карту CashBack
Сама кредитная карта практически не удостоилась ни негативных, ни позитивных отзывов. МТС CashBack – карта, которая появилась на рынке всего лишь несколько месяцев назад, и многие еще не успели составить впечатление о ней. Единственное, что отмечают многие клиенты, как недостаток – сложность в просчете льготного периода. В приложении это не отображено, хотя МТС Банк обещает сделать это в ближайших обновлениях.
Увы, сам МТС Банк популярностью среди пользователей не обладает: у учреждения много негативных отзывов о работе персонала и сервисов. В частности, некоторых клиентов не устраивает запутанность личных кабинетов и ошибки в приложениях. Также банк долго тянет с операциями по зачислению средств, закрытию счетов карт и так далее.
Отзывы клиентов
Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте МТС Кэшбек и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!
Ответы на частые вопросы о кредитной карте МТС CashBack
Как заблокировать карту?
Заблокировать украденную или потерянную кредитную карту МТС CashBack можно следующими способами:
Помните, что такие манипуляции позволяют заблокировать не только физический носитель, но и закрыть сам счет карты, если на нем нет задолженности. Во втором случае кредитку придется перевыпускать, что долго и неприятно.
Как снять деньги?
Снимать наличные средства можно в любом банкомате России и остального мира. Помните, что снятие кредитных денег сопровождается комиссией 3,9% + 350 рублей, и операция не попадает под действие льготного периода. Собственные финансы клиент может получить бесплатно и без комиссии.
Также можно перевести деньги с карты на карту. Кредитные средства так же облагаются комиссией 3,9% + 350 рублей, а собственные – комиссией 15 рублей за операцию. За перевод со счета на счет в отделении придется заплатить больше: 7% с кредитных и 1,5% с личных средств.
Как увеличить кредитную карту?
Увы, МТС Банк не позволяет клиентам требовать увеличение кредитного лимита. Учреждение самостоятельно решает, какому пользователю расширить денежный канал. Четкие критерии, по которым банк определяет надежность клиента, нет. Мы можем порекомендовать только общие для всех правила:
Естественно, это не дает гарантии, что кредитный лимит будет увеличен. Но МТС Банк любит лояльных и активных клиентов, поэтому вполне может пересмотреть границы и предложить больше денег.
Как пополнить?
Пополнение карты МТС CashBack можно осуществлять без комиссии переводом с карты другого банка. Достаточно просто отправить средства со счета того банка, который не возьмет денег за подобную операцию. Также можно отправить средства со счета на счет. Отсутствие комиссии – привилегия физических лиц. За пополнение со счетов юридических лиц или индивидуальных предпринимателей предусмотрена комиссия 5%.
Не забывайте, что МТС Банк медлителен. Поэтому мы рекомендуем вносить деньги на карту за 3-4 дня до даты предполагаемого взноса по кредиту. Иначе можно попасть на техническую просрочку.
Как заплатить по карте?
Кредитная карта МТС CashBack позволяет расплачиваться всеми доступными на текущий момент способами. Чтобы использовать кредитку в обычном магазине, достаточно приложить ее к терминалу бесконтактного обслуживания либо вставить в него, после чего ввести ПИН-код при необходимости.
Онлайн-покупки можно осуществлять без проблем на большинстве сайтов. Но, увы, некоторые интернет-магазины требуют только карты с отпечатанным именем владельца. Поскольку МТС CashBack – неименная карта мгновенной выдачи, в таком случае могут возникнуть проблемы. В остальных случаях достаточно ввести реквизиты с кредитки в специальную форму и подтвердить операцию.
Напоминаем: не каждый интернет-магазин достоин доверия. Убедитесь, что не отправите деньги мошенникам или ненадежным предпринимателям. И никогда не передавайте реквизиты кредитной карты или коды из СМС посторонним людям.
Итоговая оценка кредитной карты CashBack
Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить кредитную карту МТС CashBack по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.
