Кредитная карта «Элемент 120» Почта банка — обзор условий
Менее привычные для россиян, чем дебетовые карты, кредитки сегодня множатся на рынке финансовых услуг. Новых клиентов пытаются привлечь уникальными предложениями — богатой бонусной программой, длительным грейс-периодом или особым порядком платежей. Рассмотрим, что обещает держателю кредитная карта Почта банка на 120 дней с «честным» беспроцентным периодом.
Условия пользования карты 120 дней
Со дня активации кредитной карточки начинает действовать грейс-период длительностью 120 дней. В это время держатель обязуется своевременно вносить платежи, а накопленную задолженность погасить не позднее трех расчетных периодов. Длительность расчетного периода — один месяц, который завершается расчетной датой. После наступает платежный период — один месяц, следующий за расчетной датой, в который держатель вносит минимальный платеж (5% от величины долга за вычетом комиссий, неустоек и штрафов).
Принцип работы кредитки проще проиллюстрировать на примере. Предположим, что карта «120 дней» была активирована 10.03, а покупка размером 10 тыс. рублей по ней — совершена 15.03. Тогда:
Получается, что Почта Банк предлагает действительно «честный» грейс-период. Для сравнения — по кредиткам других банков держателю пришлось бы гасить весь долг до 10.07, независимо от того, в каком расчетном периоде были совершены покупки внутри 120-дневного грейса.
Тарифы по карте «Элемент 120 дней» Почта банка
Для физлиц (за исключением зарплатных клиентов) по кредитке действует универсальный тариф, соответствующий описанию на сайте Почта Банка. Единственный нюанс — размер кредитного лимит определяется индивидуально для каждого заявителя.
Обзор кредитки Почта Банка 120 дней без %
Грейс-период – одна из ключевых характеристик кредитной карты. Почта Банк предлагает «Элемент 120» – кредитку со льготным (беспроцентным) периодом рекордной продолжительности. Расскажем об особенностях продукта в этой статье.
Особенности кредитки «Элемент 120» Почта Банка
По кредитным картам типовой длительностью грейс-периода считаются 50-60 дней. Однако в некоторых предложениях карт его длительность значительно превышает эту величину, на сегодняшний день максимальное значение – 120 дней. Именно такой беспроцентный период установлен по пластику «Элемент 120».
Приведём основные характеристики этой карты:
По продукту не предусмотрен кэшбэк, зато держатель может рассчитывать на привилегии от платёжной системы Visa. Кроме того, он пользуется возможностями пакета онлайн-покупателя, который гарантирует оплату товаров и услуг в интернете за лучшую цену, возврат товара и ремонт техники бесплатно.
Условия беспроцентного периода
Чтобы воспользоваться возможностями грейс-периода, держатель должен:
Беспроцентный период действует при условии, что по карте не снимаются наличные.
Банк приводит следующий пример того, как работает грейс-период:
Для покупок с 11 апреля до 10 мая будет действовать свой грейс-период, по которому долг должен быть погашен до 10 августа, новый период будет накладываться на предыдущий, и так далее. При такой схеме отсутствует необходимость выходить в общий нулевой баланс по карте для возобновления действия льготного периода.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск пластика стоит 900 руб., за 1-й год обслуживания плата не взимается, 2-ой и каждый последующий год обойдётся держателю в те же 900 руб. За проведение операций берётся комиссия, в том числе:
Кто и как может получить «Элемент 120»
Требования банка для оформления карты:
Вместо дополнительного документа может быть предъявлена зарплатная карта группы ВТБ.
Заявка на выпуск подаётся при личном посещении отделения Почта Банка или онлайн.
Как погасить долг
Погасить задолженность по кредитке Почта Банка «Элемент 120» можно, переведя деньги на карточный счёт:
Резюме
120 – это порядковый номер пока ещё не обнаруженного вещества унбинилия в периодической системе Менделеева. Почта Банк удачно «оседлал» это обстоятельство и выпустил продукт «Элемент 120». Если при погашении задолженности по этой кредитке соблюдать установленный порядок, то получится пользоваться заёмными средствами бесплатно, экономя на процентах.
Кредитная карта «Элемент 120» обман!
Добрый день! Информация по кредитной карте «Элемент 120».
Забегая вперед – уважаемые потенциальные клиенты этого «замечательного» банка, прежде чем оформлять кредитную карту 10 раз подумайте стоит ли оно того! Проценты по кредитной карте близки к процентам в микрофинансовых организациях типа «деньги в долг». А всенародно любимого актера Гармаша используют, чтобы притупить бдительность клиентов …позорище.
Моя история: Оформила карту «Элемент 120». При оформлении уровень компетенции сотрудника банка оставлял желать лучшего. Ни на один вопрос, касаемый процентов, переплат и прочего ответить не смогла. Ссылалась на информацию на сайте и брошюрки, разваленные на ее рабочем столе. Ну так как я опытный человек в кредитах и кредитных картах, решила что можно довериться банку и сильно условия не могут отличаться от других банков в плане процентов и штрафов. Но не тут то было…
Кредитный лимит был 500 000 на 15.02.2018. В первый месяц от этой суммы было потрачено 370 731 соответственно по условиям договора и, как потом я увидела в выписке, мне нужно было вернуть эту сумму до 15.06.2016 (+900 руб комиссия за выпуск карты итого 371.631 руб).
Я ежемесячно вносила минимальный платеж, и когда стала приближать дата 15.06 я внесла 250 000 и суммарно получилось за 4 месяца внесено 346 920 руб. На тот момент не было возможности закрыть всю сумму. Каким же было мое удивление, что, оказывается, из-за того что сумма была погашена не полностью – условия льготного кредитования были нарушены и, ВНИМАНИЕ, процент 27.9 годовых начисляется на ВСЮ СУММУ 371 631 за ВЕСЬ ПЕРИОД – 120 дней! То есть не как в нормальных банках, где процент начисляется на сумму остаточного долга – в моем случае, как я и рассчитывала, процент должен был начислиться на (371 631 – 346 920 = 24 711 руб.), а начислился он на 371 631… Итого за то что я не довнесла 24 711 руб по льготному периоду мне пришлось заплатить 27 249 руб 80 коп процентов + еще какой-то неведомый процент 363 руб 25 коп. Вот так вот выгодно пользоваться услугами Почта банка! Я перешерстила весь договор вдоль и поперек и нигде нет информации о таком своеобразном расчёте процентов!
Уважаемые представители Почта банка, для меня эта сумма не такая большая, и я ее с легкостью заработаю, но обманывать людей плохо! А этот пост я пишу исключительно для возможных будущих клиентов, чтобы уберечь их от получения Вашей карты! И раз уж, волею судеб, я журналистка, то постараюсь придать этой занимательной математике максимальную огласку. А начисленными аномальными процентами пусть занимается мой юрист, возможно, удастся доказать свою правоту через суд!
Кредитная карта Вездедоход от Почта Банка: 120 дней без % и кэшбэк
Многие банки предлагают кредитные карты с длинным льготным периодом, этим сейчас никого не удивишь. А вот комбинация длинного грейса и кэшбэка встречается совсем не часто, на рынке всего несколько таких карт — это «Универсальная» от «АТБ», «Карта возможностей» от «ВТБ», «МТС Cashback», «Можно Больше» от «МКБ», «Хочу больше» от «УБРиР», «Кредит 90 дней без %» и «Кредит 4 месяца без %»» от «Восточного» и интересующая нас сегодня кредитная карта «Вездедоход» от «Почта Банка».
По карте «Вездедоход» заявлен льготный период до 120 дней и кэшбэк до 20%. Вот как выглядит реклама карточки на сайте банка:
Клиенты, кстати, часто путают название кредитки и называют ее «карта Вездеход».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта Вездедоход от Почта Банка. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск кредитной карты «Вездедоход» платежной системы Visa бесплатен, плата за обслуживание не взимается при наличии покупок по карте от 5000 руб. за расчетный период (месяц между двумя расчетными датами), а также при неиспользовании карты и отсутствии задолженности. Иначе — 99 руб./мес. Допка стоит 450 руб./год:
Карту можно заказать онлайн, решение банка поступит в смс через несколько минут. Одобренную карточку можно будет забрать в отделении банка или Почты России.
Кредитный лимит может быть от 10 000 до 1 500 000 руб., определяется индивидуально:
2 Лояльные требования.
Подтверждение дохода происходит онлайн во время подачи заявки на карту (для этого нужно дать согласие на обработку данных из ПФР):
Требования к потенциальным обладателям кредитки довольно лояльные, неработающие пенсионеры тоже могут получить карту «Вездедоход»:
3 Льготный период до 120 дней.
У кредитки «Вездедоход» так называемый «нечестный» льготный период длительностью до 120 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. О том, что такое честный и нечестный льготный период, можно почитать в статье «Грейс-период: тонкости льготного периода кредитования». Слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология.
Длинный грейс-период начинается с первой расходной операции и длится до четвертой расчетной даты с момента его начала. Расчетная дата — это дата оформления и активации карты. На картинке ниже расчетная дата — 10-е число каждого месяца. 10 марта совершена первая расходная операция на 10 000 руб. Четвертая расчетная дата с момента начала грейса будет 10 июля.
К 10 июля (но лучше все-таки иметь запас в несколько дней) нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки, совершенные с 10 марта, т.е. вывести карту в ноль. При этом внутри длинного грейса в каждую расчетную дату нужно будет вносить минимальный платеж (3% от суммы задолженности, в примере по 300 руб.).
После погашения задолженности новые покупки можно будет совершать со следующего дня, т.е. карте надо дать «переночевать» с полностью погашенной задолженностью.
В интернет-банке и мобильном приложении будут все необходимые суммы и даты.
Если не полностью погасить задолженность к окончанию льготного периода, но при этом вносить хотя бы минимальные платежи, то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты с момента ее совершения по ставке из договора (от 10,9% до 22,9%, определяется индивидуально).
Если не внести даже минимальный платеж, то, помимо отмены грейса, появится просрочка, которая негативно отражается на кредитной истории, при этом нужно будет раскошелиться еще и на неустойку.
Беспроцентный период у «Почта Банка» распространяется только на операции оплаты товаров и услуг.
Важно: снятие наличных за счет кредитных средств (собственные можно снимать без комиссии в устройствах банков группы «ВТБ»), переводы, а также операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, покупка лотерейных билетов, ставки в казино и др.) будут НЕ в грейс (со ставкой 39,9% годовых) и с драконовской комиссией (3,3%, минимум 300 руб. за квази кэш и 4,9%+390 руб. за обналичку и переводы). Оплата услуг в интернет-банке и мобильном приложении «Почта Банка» тоже будет нельготной операцией.
Чтобы остановить начисление процентов по нельготным операциям, придется выводить карту в ноль (т.е. полностью погасить задолженность).
Если вам требуется снять наличные с кредитки «Вездедоход», то лучше не делать это напрямую, а использовать посредников (например, мобильных операторов), чтобы и комиссии банка не было, и грейс сохранился. Подробнее об этом можно почитать в статье «Секреты сервиса Яндекс.Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком»).
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
4 Кэшбэк до 20%.
Величина вознаграждения по кредитной карте «Вездедоход» зависит от оборота трат с начала месяца.
До момента, пока оборот трат по карте не перевалит за 30 000 руб. с начала месяца, за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фастфудом) начисляется кэшбэк в 3%, на остальные покупки — 1%. Затем за все покупки будет 2%, в повышенных категориях — 6%. Рекламные «до 20% кэшбэка» положены за покупки у партнеров (их можно найти в личном кабинете программы «Мультибонус»):
К кафе и ресторанам у «Почта Банка» относятся МСС 5811, 5812, 5813, 5814. К магазинам одежды и обуви — МСС 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296.
Обычно банки пишут список МСС-кодов исключений, за которые кэшбэк не положен, а «Почта Банк», наоборот, не поленился прописать в условиях коды тех операций, где предусмотрен кэшбэк в 1-2%. Как видим, коммуналка, страховки, MCC 4899 в нем присутствуют:
Обзор кредитной карты Элемент 120 Почта Банк
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Сравнительно молодой «Почта Банк» сделал упор в своей работе на население с невысокими доходами, что позволило ему создать оригинальный продукт, получивший название «Почта Банк Элемент 120» с лояльными тарифами и комиссионными.
Что такое кредитная карточка «Элемент 120»
Разрабатывая условия выпуска в обращение банковской карточки «Элемент 120», владельцы банка позиционировали ее как кредитную карточку с очень большим льготным периодом (подробнее об этом термине — здесь), что и необходимо для людей с низким достатком.
Понимая, что этому слою населения сложно содержать еще и дебетовую карту, было принято решение позволить своим клиентам пользоваться с помощью этой карточки и собственными, а не только заёмными, средствами.
Такой подход уже встречается в ряде банков, но уникальность этой карты является то, что «Почта Банк» единственный, кто ведет раздельный учет кредитных и собственных средств. Это позволяет не брать комиссионные за обналичивание денег владельца. Поэтому в равной мере кредитную карту «Элемент 120» можно назвать и дебетовой карточкой с овердрафтом (что такое — подробно описано тут).
Предлагаемые пользовательские условия
У кредитной карты Элемент 120 имеются следующие условия:
Тарифы и комиссии
У кредитной карты «Почта Банк 120 дней» приемлемые для малоимущих слоев населения тарифы:
Способы погашения задолженности
Пополнение кредитной карточки и погашение задолженности по ссуде без комиссии можно провести через:
С выплатой комиссионных такая транзакция возможна с использованием:
Как получить кредитку
Получить карту «Элемент 120» «Почта Банка» очень легко. Заемщик должен иметь:
Оформить кредитку можно:
При заказе карты офлайн потребуется предъявить:
Получить кредитную карту можно в почтовом отделении по месту жительства (услуга платная, стоит 100 руб.)
Насколько идеален идеал (вместо заключения)
Первое знакомство с данной кредиткой говорит о ее неоспоримых преимуществах по сравнению с аналогичными продуктами других банков. Их описание красноречиво:
Однако не все так просто. Как пользоваться картой правильно и не улететь на большие штрафы, знает не каждый. Здесь на каждом шагу встречаются подводные камни. Основные минусы:
Выводы и советы
Эта карта — действительно достойный банковский продукт, но требует очень внимательного обслуживания. Чтобы не возникало проблем, необходимо:
