Как пользоваться кредитной картой
Рассказываем, как не платить проценты, не допускать просрочек и пользоваться картой с удовольствием
Зачем нужна кредитная карта
Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На ней лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать про запас.
Не платите проценты
Главное преимущество кредитной карты — вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. При условии, что вернёте задолженность до конца беспроцентного периода.
Какой беспроцентный период бывает
120 дней
50 дней
Как работает беспроцентный период
Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период, как он работает и как никогда не платить проценты за использование денег на кредитной карте.
Для карт с беспроцентным периодом 120 дней
Для карт с беспроцентным периодом 50 дней
Как узнать, сколько и когда платить
В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы увидите сумму долга на сегодня, задолженность по льготному периоду и когда нужно внести обязательный платёж.
Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.
Оформите кредитную СберКарту с беспроцентным периодом 120 дней
У вас всегда будут под рукой бесплатные деньги, а времени хватит на то, чтобы вернуть задолженность.
Кредитная СберКарта от СберБанка
Бонусная программа «СберСпасибо»
Бонусы начисляются за каждые полные 100 ₽ покупок. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:
Бонусы обмениваются на скидку (1 «Спасибо» = 1 ₽ скидки):
Срок действия бонусов — 2 года с даты начисления.
3% от суммы (мин. 390 ₽)
3% от суммы (мин. 390 ₽)
4% от суммы (мин. 390 ₽)
4% от суммы (мин. 390 ₽)
| Размер кредитного лимита | от 0 до 1 000 000 ₽ |
| Льготный период | до 120 дней |
3% от суммы задолженности
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Классическая кредитная карта
Зачем нужна кредитная карта
Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На карте лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать сумму на карте про запас.
Больше покупок — больше бонусов
1 бонус = 1 ₽ скидки
Получайте бонусами до 30% за покупки у партнёров, для этого тратьте от 5 000 ₽ в месяц.
Обменивайте накопленные бонусы на скидки до 99% у партнёров программы.
Получить кредитную карту легко
Если вы клиент СберБанка
Оформите заявку в 2 клика в мобильном приложении.
Оформите заявку в 2 клика в мобильном приложении.
Оформите заявку в 2 клика в мобильном приложении.
Если вы не клиент СберБанка
Полезно знать о кредитных картах
Как не платить проценты: 5 советов
Тот, кто знает эти секреты, никогда не платит проценты и комиссии за использование кредитной карты.
Как не пропустить платеж
Подключите бесплатную услугу Автопогашение и вы никогда не пропустите платёж по карте
Как узнать сумму долга
Отправьте СМС с текстом «Долг» на номер 900. В ответ придёт сумма задолженности
Беспроцентный период на все покупки
SMS или push-уведомления об операциях
Пополнение карты с карт других банков
бесплатно на сайте и в мобильном приложении СберБанка*
Процентная ставка по любым операциям (годовых) 23,9% — персональная, 25,9% — стандартная ставка. Персональная ставка доступна только для клиентов СберБанка.
23,9% — персональная ставка, 25,9% — стандартный ставка
Начисление бонусов
Бонусы за покупки у партнеров
до 30% от суммы покупки
Выдача наличных и переводы
Комиссия за выдачу наличных в СберБанке и дочерних банках
3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
Комиссия за выдачу наличных в других банках
4% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
Комиссия за перевод средств на дебетовую карту СберБанка
3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки
Прочие тарифы
Получение отчета по карте по e-mail или в банке
Неустойка (на сумму просроченного платежа)
*Банки-эмитенты карт могут устанавливать дополнительные комиссии и ограничения для проведения переводов с карты на карту
Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?
Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие от дебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной карте лежат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупать товары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям или родным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операции банк возьмёт комиссию.
Как выбрать кредитную карту?
С какого возраста можно получить кредитную карту СберБанка?
Как оформить кредитную карту СберБанка?
Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?
Что такое кредитный лимит по карте?
Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.
Как пополнить карту?
Пополнить кредитную карту можно разными способами:
1. Перевести с зарплатной карты:
2. Пополнить карту наличными:
— через кассу в офисе СберБанка
3. Перевести с карты другого банка:
— на сайте СберБанка,
— в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно:
— переводом со счёта стороннего банка.
Зачисление суммы на кредитную карту при переводе со счета или другой карты СберБанка может занять от 15 минут, деньги придут не позднее следующего рабочего дня.
Как заблокировать, перевыпустить или закрыть карту?
Заблокировать. Выберите карту в СберБанк Онлайн → «Настройки» → «Заблокировать». Также заблокировать карту можно позвонив в банк по номеру 900.
Досрочно перевыпустить. Зайдите в «Настройки» карты в СберБанк Онлайн и нажмите «Перевыпустить».
Если заканчивается срок карты, делать ничего не нужно — банк сам выпустит новую и сообщит в СМС. Чтобы активировать карту, заберите ее в офисе банка, адрес будет указан в СМС.
Закрыть. Погасите задолженность. Узнать сумму для погашения можно в приложении СберБанк Онлайн. Для этого.
Когда внесли деньги на кредитную карту, обратитесь в любое отделение СберБанка с паспортом и оформите заявление на закрытие счета. Счет закроем через 30 дней после оформления заявления.
Как понять, действует ли сейчас беспроцентный период?
В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы узнаете сумму обязательного платежа, сумму долга на сегодня и задолженность по льготному периоду. Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.
Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период и как никогда не платить проценты за использование денег на кредитной карте.
Как избежать процентов по кредитной карте?
Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать задолженность за покупку в течение беспроцентного периода.
Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2 октября начинается беспроцентный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение полной суммы задолженности без процентов.
На какие операции не распространяется действие беспроцентного периода?
Где узнать дату отчёта по кредитной карте?
Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:
8 800 555-55-50 (бесплатно по России)
+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)
Как пополнить кредитную карту?
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
1. Перевести с дебетовой карты в СберБанк Онлайн или через банкомат.
2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе СберБанка.
3. Перевести с карты другого банка на сайте СберБанка, а также в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в СберБанк Онлайн, офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.
Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.
Можно ли перевести деньги с кредитной карты СберБанка?
Да, в СберБанк Онлайн перевести деньги с кредитной карты можно на дебетовую карту СберБанка — свою или любого другого клиента. Но нужно учитывать, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия, независимо от того, переводите ли вы деньги банка или собственные.
Комиссия за перевод денег на дебетовую карту Сбербанка составляет 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽.
Как увеличить кредитный лимит на карте?
Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если вы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммы кредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовались неактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте. Такие предложения обычно приходят в СМС.
Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?
Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по кредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны, отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будет считаться согласием.
Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?
Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:
Почему я не вижу свою карту в СберБанк Онлайн?
Карты в СберБанк Онлайн могут не отображаться в следующих случаях:
1. Они скрыты настройками видимости, заблокированы или редко используются.
Зайдите в интернет-банк СберБанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Безопасность» → «Настройки» → «Восстановить отображение продуктов» или В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Заблокированные карты» / «Редко используемые карты»
2. Продукты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) из-за смены паспорта, фамилии и т.п.
Если ваши персональные данные устарели, например, из-за замены паспорта, обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и документом, который подтверждает смену ФИО, и напишите заявление.
Если вы уже обращались в банк и писали заявление на изменение персональных данных, то при повторном обращении укажите номер первичного обращения и предоставьте копию нового паспорта.
3. Не заключён договор банковского обслуживания физических лиц.
Доступ к некоторым продуктам, например, счетам и вкладам, возможен только при наличии заключённого договора. Договор можно заключить в любом офисе банка. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, и карта СберБанка.
Сколько кредитных карт СберБанка я могу использовать?
Когда придут деньги на карту?
Если перевели деньги с другого счета или карты СберБанка, то они придут в течение 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Кредитные карты с льготным периодом 100 дней в СберБанке
Кредитная карта СберБанка 100 дней без процентов — удобное платежное средство с возобновлением кредитных лимитов после погашения задолженности. Владельцам кредитных карточек банк дает беспроцентную рассрочку при соблюдении двух условий — своевременном внесении минимальных платежей и полном возврате долга до окончания льготного периода. На 14.11.2021 СберБанк предлагает на выбор 25 кредитных карт на 100 дней без процентов. Выбрать и оформить кредитку через интернет можно на сайте Banki.ru.
* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Предложения месяца
Отзывы
Предложения в других городах
Предложения в банках
Популярные продукты
Подробнее
Хотите получить кредитную карту с льготным периодом 100 дней в СберБанке? Хорошая идея, ведь она позволит расплачиваться из ссудного лимита и не платить за это. И получить ее довольно просто, требования и список документов совсем небольшие. Однако нужно внимательно отнестись ко всем нюансам. Распоряжаясь этим платежным средством неграмотно, можно довольно дорого за это заплатить.
Если вам показалось, что такая карточка не так удобна, как вы рассчитывали, не отказывайтесь от идеи сразу. Главное, понимать правила игры – и тогда вы сможете использовать ее с пользой для себя и избежать негативных последствий. Но для этого разобраться со всеми вопросами нужно заранее, а в процессе контролировать движение средств на карточном счете. Для этого подключите смс-информирование, а еще лучше – Интернет-банкинг или мобильное приложение.
На какой карте остановиться?
Выбор широк – разные платежные системы, технологические особенности (например, PayPass или 3D Secure), различные лимиты заемных средств и процентные ставки, дополнительные опции, такие как кэшбэк и бонусы, возможность держать на карте собственные деньги и другие параметры.
Беспроцентные кредитные карты Сбербанка
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Предложения месяца
Отзывы
Предложения в других городах
Предложения в банках
Популярные продукты
Подробнее
Для всех кредитных карт «Сбербанка» предусмотрен беспроцентный период, длительность которого составляет 50 дней. Чтобы получить карту, сначала внимательно изучите информацию о каждом из продуктов. Сравните их между собой и выберите вариант, который оптимально соответствует вашим потребностям. Обратите при этом внимание на такие параметры, как величина кредитного лимита, стоимость обслуживания и наличие бонусов за покупки.
Оформить заявку на получение карты и отправить ее на рассмотрение в «Сбербанк» вы можете на сайте Banki.ru. Это можно сделать в режиме онлайн, без поездки в банковское отделение.
Определившись с выбором, нажмите кнопку «Оформить онлайн» рядом с картой, которая привлекла ваше внимание. Система автоматически перенаправит вас на страницу с онлайн-формой, которую нужно заполнить. Отправьте заполненное заявление на рассмотрение в банк и дождитесь ответа.
Как пользоваться
Прежде, чем начать пользоваться картой, ее нужно активировать. Для этого надо придумать и установить ПИН-код.
Если вы используете карту в магазине, необходимо будет вставить ее в терминал и ввести ПИН-код, чтобы подтвердить сделанные покупки. Если карта бесконтактная, достаточно просто приложить ее к терминалу. Покупки, стоимость которых превышает 1000 рублей, подтверждаются ПИН-кодом.
Если вы совершаете покупки и оплачиваете услуги через интернет, надо указывать реквизиты карты. Затем вам придет СМС с кодом, использующимся для подтверждения оплаты.
Проценты за использование кредитных средств списываются автоматически. Но если вы возвращаете деньги на карту в течение льготного периода, проценты не списываются.
Обратите внимание, что отсчет льготного периода начинается не с момента покупки, а с того дня, который следует за датой отчета по карте. Если дата отчета по карте — 1 июня, беспроцентный период заканчивается 21 июля. Следовательно, если вы сделали покупку 20 июня, у вас будет 31 день на то, чтобы вернуть кредитные средства и избежать начисления процентов.
Как рассчитать min платеж
Минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности. При этом он не может быть менее 150 рублей.
Предположим, что вы потратили 40 000 рублей. Если вы возвращаете деньги в течение беспроцентного периода, минимальный платеж составит 2000 рублей. Если вы будете возвращать кредитные средства после того, как действие беспроцентного периода закончится, к этой сумме надо будет добавить начисленные проценты. При ставке 24% годовых минимальный платеж составит 2000 + (40 000 х 0,24 / 12 ), то есть, 2800 рублей.
Как пополнить
Выбирайте тот вариант, который считаете наиболее удобным.
Деньги, переведенные во внутренней сети «Сбербанка», зачисляются на кредитную карту не менее чем через 15 минут, но не позднее, чем на следующий рабочий день.
Если вы переводите деньги со счета или карты другого банка, они будут зачислены не позднее, чем на следующий рабочий день после дня, в который средства поступили в банк.
Также предусмотрена возможность пополнить кредитную карту, даже если она заблокирована. Для этого вы можете перевести деньги со счета стороннего банка либо обратиться в отделение «Сбербанка».
Как увеличить кредитный лимит
Как правило, сумма кредитного лимита может быть увеличена, если вы активно пользуетесь картой и часто совершаете покупки с использованием кредитных средств. К увеличению может привести и совершение покупок на крупные суммы.
Причиной уменьшения кредитного лимита может быть то, что вы:
Предложение об увеличении или уменьшении лимита направляется пользователю в формате СМС. В сообщении вы найдете информацию о том, как принять или отклонить предложение. Как правило, чтобы принять предложение об увеличении кредитного лимита, нужно отправить СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Если вы не отправите такое сообщение, лимит будет увеличен автоматически.
Как снять наличные
Обратите внимание, что при этом может взиматься комиссия. Ее размер зависит от того, какой именно кредитной картой вы пользуетесь. Комиссия в банкоматах сторонних банков будет выше.
Важно знать, что на операции по снятию наличных не распространяется действие льготного периода. Это значит, что, в какой бы момент вы ни сняли деньги в банкомате или кассе, на них будут начислены проценты.
Как перевести деньги
Последовательность действий выглядит следующим образом.
Средства при этом переводятся на дебетовые карты «Сбербанка». Возможность перевести деньги на карты сторонних банков не предусмотрена. Перевод можно сделать как на свою карту, так и на ту, которая принадлежит другому человеку.
Допускается переводить как кредитные, так и собственные средства.
За перевод удерживается комиссия. Ее размер зависит от того, каким продуктом и по каким тарифам вы пользуетесь. Комиссия взимается за перевод как кредитных, так и собственных средств.
Как закрыть
Также перед закрытием кредитки обязательно надо отключить все платные сервисы, например, SMS-информирование.
Карта уничтожается банковским работником в присутствии клиента. Также можно попросить справку об отсутствии задолженности по карте.
Счет закрывается в течение 45 дней с момента подачи заявления о закрытии карты. Поэтому после вашего визита в отделение его статус изменится не сразу. Это касается и бюро кредитных историй, где счет в течение некоторого времени будет считаться открытым, и его статус изменится на «Закрыт» после того, как из банка поступит соответствующая информация.
