Кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов»
Кредитки традиционно являются удобным финансовым инструментом для безналичных расчетов – для переводов и снятия наличных они совершенно не подходят. Однако кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов» меняет представление о банковских продуктах – ключевой ее особенностью является длительный грейс-период на рефинансирование кредита, выданного сторонним банком. Пластик от Tinkoff – возможность погасить имеющиеся долги и пользоваться всеми возможностями привычной кредитки.
Как работает кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов»?
Программа от банка Тинькофф является уникальным предложением на рынке финансовых услуг – в одном пластике совмещены привилегии и функции сразу нескольких продуктов:
Карта Тинькофф «120 дней без процентов» – хорошо знакомый клиентам «Платинум», серьезно модернизированный банком для удобства пользователей. Новый пластик совмещает в себе целый ряд возможностей, чем вряд ли смогут похвастать менее популярные карточки ближайших конкурентов.
Условия по кредитной карте Тинькофф «120 дней без процентов»
Банк радует клиентов понятными и доступными параметрами кредитования, в которых легко разобраться каждому пользователю. По карте Тинькофф «120 дней без процентов» условия привлекательны – актуальные в 2021 году тарифы представлены в таблице.
Плата за обслуживание
12,0-29,9% на безналичные транзакции, 30-49,9% за выдачу наличных
до 700 тыс., определяется индивидуально
баллы «Браво» – 1% за все, до 30% у партнеров
до 12 месяцев на покупки у партнеров, до 4 месяцев на рефинансирование кредитов, до 55 дней на безналичные операции
Комиссия за снятие наличных
до 8% от суммы задолженности
Уведомления об операциях
Штраф за нарушение условий
390 руб. за превышение лимита; 590 руб. + неустойка 19% в год за просрочку
доставка курьером в течение 1-7 суток
Для карточки Тинькофф «120 дней без процентов» условия пользования выгодны только по безналичным операциям. Пластик не подходит для снятия наличных – процентная ставка по таким транзакциям крайне высокая, а льготный период не будет распространяться, что автоматически повлечет за собой серьезную переплату. Стандартный грейс на покупки – 55 дней. Чтобы получить 120 дней льготного периода, необходимо провести рефинансирование стороннего займа: удлиненный беспроцентный срок будет распространяться только на указанную сумму перевода.
Можно ли пользоваться кредиткой Тинькофф без процентов?
Кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов», действительно, позволяет держателю пользоваться заемными средствами без переплаты – только при рациональном и ответственном подходе. Достаточно просто следовать инструкции:
Не пренебрегайте кэшбэком – бонусы за покупки помогут компенсировать плату за мобильный банк и годовое обслуживание, благодаря чему кредитка станет бесплатной и даже позволит держателю остаться в плюсе.
Как воспользоваться льготным периодом в 120 дней?
Получить грейс-период продолжительностью 120 суток на покупки нельзя – для безналичных транзакций действует стандартный срок в 55 дней. Удлиненный льготный период распространяется исключительно на рефинансирование долговых обязательств – чтобы воспользоваться услугой, следуйте руководству:
Нельзя самостоятельно переводить деньги в счет погашения кредита в стороннем банке – такая операция не имеет отношения к сервису «Перевод баланса», облагается высокой комиссией и автоматически выбивает из грейса.
Как не запутаться?
Льготные периоды в 55 и 120 дней – абсолютно разные сроки, протекающие параллельно. Клиент вправе воспользоваться обоими периодами либо одним из них по своему усмотрению. Чтобы не запутаться, помните о правилах:
Совершать безналичные покупки по кредитке целесообразно в первые дни начала отчетного периода – тогда времени на погашение будет больше. Со 120 сутками это условие не работает – здесь действует полноценный и честный грейс с момента перевода.
Тарифы и условия по истечении 120 дней
Если после перевода средств с карты на рефинансирование кредита прошло больше 4 месяцев, а задолженность не погашена в полном объеме, будут начислены проценты в соответствии со стандартными тарифами. При этом карточкой можно по-прежнему пользоваться – покупать товары, оплачивать ЖКХ, пополнять счет и т.д.
По истечении 120 дней Тинькофф будет начислять от 12,0 до 49,9% годовых от сумы долга в зависимости от индивидуальных условий (указаны в договоре) и цели расходования средств. За нарушение сроков предусмотрена финансовая ответственность – взимание штрафов и неустойки.
Как оформить кредитную карту в банке Тинькофф?
Отсутствие собственных отделений сказалось на модели сотрудничества финансового учреждения с клиентами – заключение договора происходит дистанционно. Чтобы получить карту Тинькофф «120 дней без процентов», оформить заявку можно одним из способов:
Чтобы использование пластика не разочаровало, предварительно воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте – рассчитайте переплату и ежемесячный платеж по договору, убедитесь, что сумма устраивает, сможете ее уплачивать без нарушения условий.
Требования к заемщику
Заемщики выбирают Тинькофф, прежде всего, за лояльность – требования к держателям кредиток здесь легко выполнимы, поэтому и процент одобрения заявок высок. Так, неидеальная кредитная история не станет препятствием к сотрудничеству. Необходимо отвечать ряду критериев:
Если банк усомнится в платежеспособности потенциального клиента, он вряд ли откажет в выдаче пластика, но предложит минимальный лимит кредитования. Для повышения шансов на одобрение крупной суммы желательно подготовить справку 2-НДФЛ и документы на автомобиль.
Отзывы о карте «120 дней без процентов»
Популярность банка колоссальна – карточки финансового учреждения востребованы у физических лиц, а среди отзывов заемщиков нелегко найти негативное мнение. Вместе с тем, по карте Тинькофф «120 дней без процентов» отзывы разделились – держатели отмечают и сильные, и слабые стороны:
Тинькофф Банк славится своей лояльностью и стремлением не потерять каждого клиента, поэтому держатели пластика зачастую идут на хитрость. По истечению нескольких месяцев после оформления карточки они обращаются в контакт-центр с просьбой закрыть кредитку – как итог, банк предлагает сниженную на пару пунктов ставку, бесплатное обслуживание и другие «плюшки».
Преимущества и недостатки
Популярность продуктов банка не случайна – здесь умеют подстраиваться под нужды клиентов и идти на контакт. Чем же хороша кредитка Тинькофф «120 дней без процентов»? Заказать пластик стоит по ряду причин:
К недостаткам относится сложная процедура погашения кредита в стороннем банке – провести ее самостоятельно нельзя, нужно обратиться к менеджеру. Кроме того, платежная система MasterCard World (стандартный уровень) исключает привилегии для держателей, которые могли бы быть предусмотрены по премиальной карточке.
Кредитка с продолжительным беспроцентным периодом от Tinkoff – финансовый инструмент, заслуживающий безусловного внимания рационального клиента. Главное правило – подробно и внимательно изучить все особенности Тинькофф карты «120 дней без процентов» (условия, ставки, подводные камни, ограничения). Только в этом случае пользоваться пластиком выгодно – проценты не будут взиматься, штрафы и неустойки исключены, за операции держатель получает солидный кэшбэк.
Тинькофф разработал настоящий мануал для держателей карточки с длительным беспроцентным периодом. Получить помощь можно в чате мобильного приложения, в контакт-центр, по электронной почте – лично обратиться в отделение не получится. Публикуем ответы на самые частые вопросы клиентов.
Часто задаваемые вопросы
Вносить деньги на счет можно без комиссии – доступно несколько бесплатных способов с моментальным зачислением:
Отправлять средства можно и через СБП из любого финансового учреждения – потребуется только номер телефона, привязанный к карте. Комиссия не взимается при сумме отправлений до 100 000 рублей в месяц.
Закрытие договоров в сторонних организациях осуществляется с помощью услуги «Перевод баланса». Погашение проводит менеджер Тинькофф – заявка оформляется онлайн (необходимо написать в чат с указанием ФИО и реквизитов получателя). После перевода рекомендуется посетить сторонний банк для получения справки об отсутствии задолженности и закрытии счета, иначе может взиматься комиссия за обслуживание.
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Рассрочка от 2 до 12 месяцев на покупки у партнеров. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, исходя из количества месяцев рассрочки.
Бонусная программа «Браво»
Бонусные баллы начисляются за безналичную оплату товаров и услуг.
Макс. 6 000 баллов в месяц.
Баллами компенсируется полная стоимость покупки, совершенной в течение 90 дней, по курсу 1 балл = 1 ₽:
Срок действия баллов — 3 года.
8% от суммы задолженности
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Предложения месяца
Подробнее
Пластик — лучший способ получить необходимые денежные средства с выгодными условиями. Кредитная карта Тинькофф Платинум предлагает грейс-период, благодаря которому вам не нужно платить проценты до 55 дней. При этом вы получаете cash back за каждую сделанную покупку. Это самый востребованный платежный инструмент финансового рынка России. Чтобы оформить продукт, потребителю следует заполнить и отправить заявку на официальном сайте организации — данная процедура займет всего пару минут. В случае одобрения клиент вправе назначить место встречи для получения пластика там, где ему удобно. Доставку осуществляют бесплатно — буквально в течение одного-двух дней курьер доставит его по указанному вами адресу.
В онлайн-заявке вы должны указать паспортные данные, адрес проживания, телефон, уровень постоянного дохода и контакты работодателя. Для повышения шансов получения положительного решения нужно внести больше информации о себе, так как платежеспособность потенциальных клиентов определяют по множеству деталей. Продукт предоставляют гражданам РФ в возрасте от 18 до 69 лет с постоянной или временной регистрацией в России. Срок действия — 3 года.
Главные особенности
Благодаря использованию системы безналичного расчета у владельца безналичного кошелька есть возможность совершать покупки в рассрочку. Такие операции доступны только у магазинов-партнеров, на крупных розничных и популярных интернет-сервисах. Их перечень постоянно обновляется, а изучить список вы можете на официальном сайте. При одобрении заемной линии потребителя автоматически подключают к бонусной программе «Браво». С ее помощью банк возвращает часть денег с проведения безналичных операций в виде баллов. Их можно потратить в ресторане или оплату билетов на поезд. В конце определенного периода клиенты получают выписку по счету, где указано количество набранных за месяц единиц.
Таким образом, совершать покупки у партнеров крайне выгодно, поскольку, чем больше денег вы потратите с нее, тем больше единиц начислят на ваш счет. До 30% банк прибавляет за оплату по специальным предложениям от партнеров и 1% за любые другие купленные товары. Данный платежный инструмент обладает рядом плюсов. Среди них:
1. наличие встроенного чипа для мгновенной оплаты;
2. невысокая стоимость обслуживания;
3. мобильные приложения и интернет-банк (бесплатно);
4. увеличение лимита при активном погашении задолженности;
Также стоит отметить, что владельцы имеют возможность погасить задолженность у компаний-партнеров на льготных условиях.
Кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов
Желая привлечь клиентов, Тинькофф предложил весьма интересную программу для его кредиток. Услуга напоминает обычную процедуру рефинансирования, но здесь имеются определенные тонкости и свои преимущества. Попробуем разобраться, в этом предложении от Тинькофф банк – кредитная карта 120 дней без процентов: условия, отзывы и все особенности, которые должен знать клиент.
Как работает карта
Клиент может значительно сэкономить, а поможет ему в этом кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов, условия пользования которой позволяют в течение грейс-периода оплачивать только основную задолженность.
Например, у вас есть действующий кредит 120000 рублей со ставкой 30% годовых. Средний размер платежа составит около 13000 рублей. При этом большая его часть идет на оплату процентов по кредиту, а не на погашение основного долга. Если вы продолжаете выплачивать кредит в своей финансовой организации, то величина процентов за первый месяц составит:
120000рублей Х 30% Х 31/365 = 3058 рублей. После внесения ежемесячного платежа задолженность клиента станет равна 120000+3058−13000 = 110058рублей.
Аналогичным образом рассчитываем количество процентов за второй месяц:
110058 рублей Х 30% Х30/365 = 2714 рублей. Вносим платеж и остаток по кредиту будет равен:
110058+2714 – 13000 = 99772 рубля.
За третий месяц проценты составят 2542 рубля, а общая сумма долга будет равна 89314 рублям. В четвертом месяце вам начислят 2202 рубля процентов за пользование кредитом, а после внесения ежемесячного платежа задолженность составит 78516 рублей.
Если же вы переведете свой кредит, то в течение четырех месяцев вам не нужно будет оплачивать проценты. Таким образом, весь ежемесячный платеж на протяжении льготного периода будет расходоваться исключительно на погашение основного долга.
13000 рублей Х 4 месяца= 52000 рублей. За 120 дней сумма общей задолженности уменьшится на 120000- 52000 = 68000 рублей. Данный пример наглядно демонстрирует, как можно сэкономить на оплате процентов и при этом уменьшить размер задолженности. В случае перевода баланса в Тинькофф, сумма общей задолженности станет значительно меньше, следовательно, количество процентов, начисленных на эту сумму, тоже будет меньше.
Выбирая тариф обслуживания, важно учесть величину процентной ставки. Она не должна быть больше, чем ставка по текущему кредитному договору. В данной организации кредитки предлагаются со ставкой от 15% годовых, при этом условия обговариваются индивидуально. Большую роль играет кредитная история заемщика и его активность.
Что предлагает Тинькофф
Если при стандартной операции рефинансирования заемщик должен собрать пакет документов и потратить время, чтобы получить ссуду наличными средствами, то Тинькофф дает возможность перекрыть старый займ при переводом средств с кредитки.
Доступная всем клиентам, обратившимся в Тинькофф банк, кредитная карта 120 дней без процентов, оформить онлайн-заявку на которую легко и быстро, позволит погасить долг, имеющийся в другой финансовой организации.
Процедура максимально упрощена: вы оформляете пластик, погашаете необходимую сумму долга, при этом в течение четырех месяцев проценты не будут начисляться. Кроме того, вы можете использовать кредитку в пределах доступного лимита. Чтобы погасить имеющую задолженность, клиенту достаточно совершить следующие действия:
— запросить справку о точной сумме долга в своей финансовой организации;
— заполнить анкету потенциального заемщика на сайте;
— получить пластик и провести активацию. Сделать это можно по телефону, через интернет или мобильное приложение;
— сообщить о желании рефинансирования представителю той финансовой организации, в которой у вас открыт кредит;
— реквизиты долгового договора должны быть запрошены;
— в течение 2−5 дней кредит будет переведен в Тинькофф;
— прийти в ту финансовую организацию, откуда переводили задолженность, и взять справку об исполнении обязательств по кредиту.
Можно ли пользоваться кредитной картой Тинькофф без процентов
По кредитке платинум предусмотрено два беспроцентных периода. Во-первых, это стандартные 55 дней, которые действуют при безналичной оплате. Во-вторых, при рефинансировании задолженности в другой финансовой организации клиенту доступны 120 дней без процентов. Вам доступны оба периода, можно пользоваться одним из них или совмещать оба без каких-либо ограничений. В пределах доступного лимита вы можете совершать операции по безналичной оплате в течение 55 дней, или использовать кредитку на протяжении 120 дней для того, чтобы погасить кредит в сторонней финансовой организации.
Как воспользоваться льготой в 120 дней без процентов
Если вы являетесь клиентом данного банка – отлично. Если нет, но вам нужна кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов – оформить онлайн-заявку на ее получение легко. Кредитка доступна к заказу через интернет, поскольку организация работает дистанционно. Предоставлять справки нет необходимости. Стать клиентом может любой совершеннолетний гражданин РФ, не старше 70 лет. При этом практически не имеет значения кредитная история и наличие других открытых кредитов.
После того, как ваша заявка будет рассмотрена, примут решение о лимите, который вам будет доступен. В пределах этой суммы клиент сможет проводить финансовые операции. Если вам одобрены 150000 рублей, а рефинансировать вам нужно кредит в 120000 рублей, на балансе останется еще 30000 рублей. Этой суммой вы также можете распоряжаться для безналичной оплаты товаров и услуг, но льготный период в этом случае составит 55 дней.
Если вы оформляете пластик только с целью рефинансирования задолженности, то оставшиеся на балансе средства лучше не расходовать. Если у вас все же возникла необходимость потратить заемные деньги, уточните, как распределится ежемесячный платеж и как нужно погашать кредит, чтобы не возникла переплата.
Получить кредитку можно курьерской доставкой или по Почте России. Полученный пластик нужно будет активировать.
Пополнять баланс можно следующими способами:
— внести наличные с помощью банкомата или платежного терминала;
— совершить перевод со счета любого банка;
— перевести деньги с карты любого банка на карту Тинькофф.
Льгота по кредитке Тинькофф 55 дней
Обычный грейс-период составляет 55 дней. При этом он действует только на безналичную оплату товаров и услуг. Если вы расплачиваетесь кредиткой, но при этом успеваете погасить долг в течение 55 дней, то проценты вам не начисляются. Отсчет льготного периода начинается не с даты первой покупки, а с индивидуально назначенной даты получения выписки по счету.
При этом необходимо помнить, что льготный период не распространяется на операцию снятия наличных. При обналичивании средств клиенту придется платить проценты, предусмотренные по условиям обслуживания.
Главное – не запутаться!
Чтобы не запутаться при использовании кредитки, учтите следующее:
— льготные периоды, которыми позволяет воспользоваться кредитка тинькофф – 120 и 55 дней. Они могут действовать параллельно друг другу. Если вы используете оба периода, следите за числами, чтобы не пропустить окончание льготного периода;
— 120-дневный период начинается с того момента, как на кредитный счет сторонней организации списываются средства, льготный 55-дневный период отсчитывается с момента получения банковской выписки;
— оба льготных периода можно возобновлять. Вы можете повторно пользоваться услугой «Перевод баланса» не чаще одного раза в год;
— даже во время льготного периода необходимо вносить ежемесячные платежи (не менее 6−8% от суммы долга). В личном кабинете на сайте или в смс-сообщении вы сможете уточнить размер минимального платежа;
— вы можете совершать операции в пределах доступного лимита;
— если в течение грейс-периода вам не удалось полностью погасить задолженность, проценты будут начисляться за каждый день использования кредитки.
Если вы своевременно погашали задолженность, вносили платежи, то к концу льготного периода долг заметно уменьшится, и проценты будут начисляться на гораздо меньшую сумму. Также заемщик может вносить на протяжении льготного периода платежи, превышающие минимальную сумму. Тогда задолженность станет еще меньше, а, следовательно, уменьшится и переплата по процентам.
Что будет по истечении 120 дней: тарифы и условия Тинькофф
Погасив задолженность, имевшуюся в другой финансовой организации, клиент может на целых четыре месяца забыть о процентах. Но как только заканчивается льготный период, заемщику придется платить по обычному графику. В договоре с банком прописываются все основные условия: минимальный платеж, процентная ставка по кредиту.
Для клиента Тинькофф банк кредитная карта 120 дней без процентов, условия по которой станут стандартными по окончании льготного периода, будет доступна для различных операций:
— при безналичной оплате товаров и услуг размер ставки колеблется от 12% до 29,9%;
— за перевод на дебетовую карту или обналичивание средств процент будет гораздо выше – 30−49,9%;
— помимо этого единовременная комиссия за вышеуказанные операции составит 290 рублей + 2,95% от суммы;
— перевыпустить кредитку клиенту обойдется в 590 рублей;
— годовое обслуживание также составит 590 рублей;
— мобильное обслуживание для Тинькофф платинум стоит 59 рублей в месяц.
При несвоевременном внесении платежа на заемщика налагается штраф. Он рассчитывается следующим образом:
— если клиент впервые допустил просрочку по кредиту, его штрафуют на 590 рублей;
— за вторую просрочку к этой сумме добавится 1% от общей задолженности;
— при третьей просрочке к штрафу в 590 рублей добавятся 2% от суммы долга.
Кроме того, недобросовестному клиенту придется оплачивать неустойку – 19% годовых, начисленных сверх основного долга. Из всего вышеуказанного видно, что несвоевременное внесение платежа приводит клиента к значительным переплатам. Идеально, если задолженность клиент успевает погасить до того, как окончится льготный период.
Плюсы и минусы
К недостаткам кредитки относятся слишком высокие проценты по кредиту. Если клиент не успел внести все деньги во время льготного периода, то ему придется значительно переплатить. Кроме того, при использовании карты в качестве обычной кредитки клиент должен быть особенно внимательным. Внесенные в качестве ежемесячного платежа средства расходуются на оплату долга по рефинансированию только после того, как погашается задолженность по безналичным операциям и оплачены подключенные дополнительные услуги.
Тинькофф кредитка 120 дней без процентов не подходит для совершения ежедневных покупок. Не подойдет она и тем, кто планирует снимать наличные средства в банкомате или совершать переводы на дебетовый счет, поскольку проценты по этим операциям являются достаточно высокими.
Отзывы
Для тех, кто сомневается, нужна ли ему кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов – отзывы клиентов помогут определиться.
Оформление карты происходит достаточно быстро, и трудностей с ним не возникает. За счет кредитных средств можно погасить имеющийся долг в другой финансово-кредитной организации, приобрести для себя какую-либо вещь без переплаты процентов. Клиенты, у которых есть кредитная карта Тинькофф 120 дней, отзывы пишут, как правило, хорошие. Особенно данное предложение выгодно тем, кто испортил свою кредитную историю или тем, у кого уже есть достаточно кредитов, и ему больше не хотят предоставлять заемные средства.
Негативные отзывы, как правило, касаются величины годовых процентных ставок и штрафных начислений при несвоевременной оплате кредита или других нарушениях условий выплаты. Некоторые клиенты сообщают, что можно получить индивидуальные, более выгодные условия обслуживания, если уведомить финансовую организацию о намерении отказаться от кредитки.
Многие заемщики сходятся во мнении, что Тинькофф платинум позволяет удачно рефинансировать имеющийся кредит в сторонней организации. Но для этого нужно ответственно относиться к обязанностям заемщика. Желательно полностью вернуть сумму до окончания льготного периода.
