Кредитные карты
Кредитная карта — это банковская карта, которая позволит вам пользоваться средствами банка в пределах установленного лимита. Оплачивайте покупки, снимайте деньги и совершайте переводы в любое время, когда это необходимо. До конца льготного периода можно вернуть заемные средства без процен-тов.
Линейка кредитных карт УБРиР
«My Freedom». Лимит карты составляет до 700 000 рублей. Снятие наличных и переводы в пределах 30 000 рублей осуществляются без процентов. Продолжительность беспроцентного периода достигает 120 дней, по истечению этого времени годовая ставка составит от 12%.
«Наличная». Карта с лимитом до 150 000 рублей. Снятие наличных и переводы в пределах 60 000 рублей осуществляются без процентов. Беспроцентный период составляет 1 094 дня, далее действует ставка 0,01 % годовых. Для оформления кредитной карты будет достаточно паспорта.
Кредитная карта для зарплатных клиентов. Кредитная карта на особых условиях с бесплатным обслуживанием. Снятие наличных и переводы в пределах 15 000 рублей осуществляются без процентов. Процентная ставка на покупки в течение льготного периода (90 дней) 0% годовых, по истечении этого времени — от 12%.
Как оформить кредитную карту
На сайте. Чтобы заказать кредитную карту онлайн, оставьте заявку и узнайте доступный денежный лимит. Принятие решения Банком займет до 15 минут. Менеджер УБРиР перезвонит вам в ближайшее время, чтобы согласовать способ и время получения карты.
В приложении. В блоке «Продукты» нажмите «Оформить кредитную карту». Рассчитайте доступный лимит, внесите личные данные и отправьте запрос в Банк, следуя подсказкам на экране. Когда онлайн-заявка на кредитную карту будет принята и одобрена, изучите предложенные условия, выберите необходимую сумму, беспроцентный период и вариант получения карты.
Преимущества кредитных карт от УБРиР
Закажите кредитную карту УБРиР прямо сейчас, чтобы деньги на срочные покупки всегда были у вас под рукой. Остались вопросы — задайте их специали-сту горячей линии бесплатно по телефону 8 (800) 1000-200 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.
Когда можно пользоваться средствами на кредитке после ее оформления?
Средства будут доступны не позднее дня, следующего за датой заключения договора.
Могу ли я расплатиться кредитной картой за рубежом?
Да, оплата кредитной картой возможна в любой стране, в которой принимаются банковские карты.
Могу ли я продлить беспроцентный период по своей кредитной карте?
Если у вас уже есть кредитная карта УБРиР, изменить предусмотренный для нее льготный период невозможно. Но вы можете оформить новую карту с под-ходящим беспроцентным периодом.
Кредитная карта «240 дней без процентов» банка УБРиР
Кредитная карта с кэшбэком, льготным периодом 240 дней и бесплатным обслуживанием.
Банк УБРиР предлагает своим клиентам уникальный продукт на кредитном рынке – карту с льготным периодом до 240 дней. Держатели пластика смогут получать кэшбэк до 40% за покупки, а длительный грейс позволяет не оплачивать годовую ставку при условии своевременного погашения задолженности. Кредитку 240 дней без процентов можно использовать везде, где принимаются банковские карты, в том числе и за пределами РФ. Срок действия платежного инструмента составляет 36 месяцев.
Тарифы и условия обслуживания
| Процентная ставка | 0% в льготный период, далее от 17% |
| Лимит по кредиту | до 700000 руб. |
| Льготный период | 240 дней |
| Кэшбэк | до 10% |
| Ежегодное обслуживание | от 0 рублей |
| Запрос баланса по карте | Бесплатно |
| Снятие наличных | 5,99%, минимум 500 рублей |
| Внесение средств через кассы банка | Бесплатно |
Основные требования к заёмщикам
Оформить кредитную карту 240 дней без процентов УБРиР могут физические лица в возрасте от 19 до 75 лет, которые имеют отметку в паспорте о постоянном месте регистрации в любом регионе присутствия финансового учреждения. Клиент должен иметь:
Ежемесячный доход должен составлять не меньше 15000 руб. Для получения заемных средств до 700000 рубktq клиенту необходимо предоставить справку о доходах или выписку из ПФР, а ИП потребуется подготовить налоговую декларацию.
Как получить кредитку УБРиР на 240 дней
Подать заявку на кредитку можно в ближайшем отделении УБРиР, во время звонка по телефону горячей линии или на сайте в режиме онлайн. Воспользоваться мобильным приложением могут действующие клиенты. В анкете указывается:
При наличии учетной записи в портале «ГосУслуги» можно авторизоваться на сайте и сэкономить время при заполнении заявки.
Через некоторое время с заемщиком свяжется специалист, который сообщит предварительное решение. Кредитную карту 240 дней без процентов УБРиР можно забрать в отделении или заказать бесплатную доставку курьером (услуга доступна в 13 городах РФ). Заемные средства будут доступны на следующий день после подписания договора.
Привилегии для держателей карт УБРиР 240 дней без процентов
Кроме длительного льготного периода держатели кредиток 240 дней без процентов могут получать вознаграждения в виде кэшбэка за любые покупки. Процент возврата будет отличаться:
Начисляется кэшбэк с суммы, которая была снята не только с кредитного, но и собственного баланса. Зачисление на бонусный счет осуществляется в следующем месяце после траты денег 20-го числа.
Как погашать задолженность?
Погасить долг необходимо до 19.00 (МСК), иначе деньги будут зачислены на следующий день. Сумма минимального платежа (3%) и начисления за сохранение грейс-периода должны оставаться на счету до 19.00 в день их внесения. Это требуется для своевременного списания банком средств и исключения появления просрочки.
Внести платежи по кредитной карте 240 дней без процентов можно в отделении ПАО КБ «УБРиР», через интернет-банк или терминалы. В банкоматах ВУЗ-банка, Альфа-Банка комиссия удерживаться не будет. Если не оплатить минимальную сумму, то кредитный баланс на карте 240 дней без процентов будет заблокирован, льготный период – приостановлен, а проценты будут начислены на всю сумму долга. Также от суммы минимального платежа будет начисляться пеня в размере 20% годовых за каждый день невыплат.
УБРиР меняет рынок: клиентам стала доступна кредитка с льготным периодом 240 дней
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) совершил революцию в сегменте кредитных карт. С 12 июля все категории клиентов могут оформить себе кредитку с самым большим льготным периодом в России — до 240 дней.
По словам директора по маркетингу УБРиР Алексея Мерзлякова, это первое подобное предложение с таким большим беспроцентным периодом среди банков.
«Два года назад мы стали пионерами по запуску кредитки с льготным периодом 120 дней. Но рынок очень динамичен, изменения происходят каждый день, и уже сейчас у других банков можно найти много предложений с грейс-периодом более трех месяцев. Но то, что мы сделали сейчас, однозначно будет настоящим прорывом. Мы предлагаем всем желающим без ограничений пользоваться кредитной картой и не думать об оплате процентов целых 8 месяцев. Я уверен, что это будет знаковым продуктом для рынка, создающим новые стандарты финансовых решений», — прокомментировал Алексей Мерзляков.
Также он добавил, что потенциал кредитных карт в России огромен, а карта «240 дней без процентов» в скором будущем сможет перевернуть мир: «На одно домохозяйство в США приходится в среднем 3-4 кредитные карты, в России — 1,5 карты. Очевидно, что интерес к кредиткам растет стремительными темпами: многие владельцы этих карт начали осознавать, что это действительно удобно. Во-первых, ее легко привязать к смартфону и использовать как повседневный платежный инструмент, а во-вторых, на открытие карты требуется минимум документов, в отличие от кредита наличными».
Льготный период по карте «240 дней без процентов» распространяется на все операции по оплате товаров и услуг. При этом приятным бонусом для владельцев карт будет начисление кешбэка 10% в специальных категориях*, по всем остальным транзакциям — безлимитный кешбэк 1%. Еще одна востребованная опция по кредитке — возможность снятия наличных в банкомате в пределах 50 тысяч рублей без комиссии, однако на эти операции льготный период не распространяется.
Ежемесячная стоимость сопровождения карточного счета составляет 399 рублей, но, если сумма трат по кредитке за месяц достигает 60 тысяч рублей в месяц, то пользование картой будет для клиента абсолютно бесплатным. «Это настоящий лайфхак для тех, кто хочет без ограничений пользоваться деньгами банка и не заморачиваться ни о каких процентах и комиссиях», — отметил Алексей Мерзляков.
Добавим, что также клиенты могут оформить в УБРиР кредитные карты с льготным периодом на 60 и 120 дней. С подробными условиями по всем тарифам из новой линейки «60/120/240» можно ознакомиться на сайте банка. Заказать карту можно в любой точке продаж. Для действующих клиентов доступна опция дистанционного оформления кредитки через интернет-банк.
Карта 240 дней без % от УБРиР: переводы без комиссии и в грейс
Помимо рассмотренной ранее кредитки «Хочу больше» с грейс-периодом до 120 дней и кэшбэком до 3% на все, у «Уральского Банка Реконструкции и Развития» есть еще одна довольно примечательная кредитка «240 дней без процентов», о которой точно стоит написать пару слов. Она, конечно, не такая универсальная, но при определенных обстоятельствах будет очень выгодной.
UPD: 05.12.2020
Кредитная карта «240 дней без %» ушла в архив и больше не доступна для оформления (ранее выданные карты продолжают работать).
Вот как выглядит реклама карты на сайте банка:
Эта кредитка бесплатна при обороте трат от 60 000 руб./мес. (иначе 599 руб./мес.), максимальный кредитный лимит – 700 000 руб.
«УБРиР» обещает бесплатную доставку карт во всех регионах своего присутствия.
На первый взгляд может показаться, что стоимость обслуживания карты «240 дней без %» несколько завышена, однако при большом кредитном лимите карта может не только отбивать свою стоимость без реальных покупок, но и приносить некоторый доход.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта 240 дней без % от УБРиР. Особенности
1 Переводы без комиссии и в грейс.
Основная фишка карты «240 дней без %» – это возможность переводить заемные деньги в другие банки без комиссии и с сохранением льготного периода. Лимит на один перевод 120 000 руб., суточный – 300 000 руб., месячный – 600 000 руб.:
Другими словами, с карты «240 дней без %» можно погасить задолженность по кредиткам в других банках, либо просто перевести деньги на дебетовую карту с процентом на остаток и получить дополнительный доход. Важно: льготный период на снятие наличных не действует (эта операция будет еще и с комиссией), так что нужно именно переводить деньги с карты на карту.
Например, если перевести с карты «240 дней без %» на «Пользу» (с 6% годовых на остаток) 118 000 руб. или на карту «Прибыль» от «Уралсиб» (с 6,25% годовых на остаток) 113 000 руб., то за месяц процентами накапает как раз около 599 руб. (месячная стоимость обслуживания кредитки). При большей сумме перевода получится не только отбить стоимость обслуживания карты, но и получить дополнительный доход.
Так, если разместить 600 000 руб. (месячный лимит на переводы без комиссии и в грейс) на карте «Прибыль», то доход за месяц за вычетом комиссии за обслуживание кредитки «240 дней без %» составит 3176-599=2577 руб.
В указанных примерах присутствует комиссия за ежемесячное обслуживание в 599 руб., поскольку для бесплатного обслуживания такие операции не засчитываются:
Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:
2 Длинный льготный период до 240 дней.
В отличие от карты «Хочу больше» с грейсом в 120 дней, на карте «240 дней без процентов» «УБРиР» оставил так называемую «честную схему» грейса (которая применялась в прошлых картах «60-120-240 дней без %»).
Механизм действия льготного периода следующий: с даты получения карты начинается расчетный период, который длится месяц. Задолженность за этот месяц нужно погасить к 240 дню. Внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в 3% в течение платежного периода (20 дней после каждого расчетного периода). Подробнее о работе льготного периода можно почитать в памятке.
Любопытно, что если смотреть на другую картинку с описанием грейса по карте «240 дней без %» на сайте банка, то можно подумать, что льготный период все-таки нечестный и задолженность за все покупки (1,2,3) нужно погасить к 240 дню.
Уточним этот момент чуть позже. В любом случае, в интернет-банке «УБРиРа» будут все необходимые даты и суммы для выполнения условий льготного периода.
Как и у в других банках, если не полностью погасить всю задолженность к окончанию льготного периода (даже на 1 копейку меньше), но при этом вносить хотя бы минимальные платежи, то действие льготного периода отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 17% до 29% годовых) с момента их совершения.
Если не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, при этом образуется просрочка, что очень негативно влияет на кредитную историю.
3 Кэшбэк 1-10%.
Совершать обычные покупки по карте «УБРиР» «240 дней без %» тоже выгодно, поэтому имеет смысл все-таки не переводить на карту другого банка весь лимит, а оставить некоторую сумму для реальных покупок.
Каждый квартал банк определяет для этой карты категории с 10% кэшбэка (максимум 1000 руб./мес.), с июля по сентябрь это: «Медицинские центры и лаборатории» (MCC 8062, 8071), «Книги, канцелярия» (MCC 5942, 5943, 5994, 7338), «Автосервис и запчасти» (MCC 5533, 7538), «Хобби» (MCC 5949, 5970).
За все остальные покупки положен кэшбэк в 1%. Вознаграждение начисляется рублями, невыгодного округления нет, месячного лимита тоже:
UPD: 03.11.2020
С октября 2020 10% кэшбэка по карте «240 дней без %» больше нет, осталось только вознаграждение в 1% за все покупки.
Список исключений для кэшбэка довольно стандартный:
Здесь, как и у кредитки «Хочу больше», МСС 4812 и 4900 не представлены, так что с обеспечением необходимого оборота проблем возникнуть не должно 🙂
Остальные параметры карты «240 дней без %» такие же, как у других кредитных карт банка, подробно останавливаться на них не будем:
– Карту удобно пополнять, т.к. она умеет стягивать деньги с карт других банков;
– Можно установить индивидуальные лимиты на различные операции;
– Можно бесплатно изменить ПИН;
– Есть поддержка Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
– В банке можно одновременно иметь несколько разных кредитных карт;
– Как и в других банках, карту могут не одобрить без объяснения причин;
– Карту нельзя положить на полку, комиссия за обслуживание все равно будет списываться, если не выполнять условия бесплатного обслуживания;
– Смс-информирование платное, стоит 50 руб./мес., но его можно отключить;
– Курс конвертации невыгоден.
Вывод
На мой взгляд, карта «240 дней без %», как и обновленная карта «Хочу больше» от «Уральского Банка Реконструкции и Развития», получилась незаурядной. Возможность перевода заемных средств в другие банки без комиссии и в грейс встречается лишь у немногих банков (среди них, например, «Тинькофф Банк» с услугой «Перевод баланса» и «Альфа-Банк» с картой «100 дней без %»).
Стоимость обслуживания высоковата, однако она компенсируется при большом кредитном лимите (чем он выше, тем больше выгода). Список исключений для кэшбэка не строгий, так что вполне реально набить оборот в 60 000 руб./мес. для бесплатного обслуживания.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Кредитная карта УБРиР «240 дней без процентов» — Как работает льготный период + отзывы
Кредитная карта УБРиР 240 дней без процентов — новейший продукт на кредитном рынке. Всем знакомый банк Реконструкции и Развития каждый год радует своих клиентов новыми предложениями. В июле 2019 он предоставил единственную в своем роде карточку с льготным периодом в 8 месяцев. Далее разберем её достоинства и недостатки, правила использования и интересные лайфхаки. Погнали!
Условия и проценты
Кредитная карта Уральского банка 240 дней — инновация. Еще ни один банк не может похвастаться столь длительным беспроцентным периодом, если не считать карты рассрочки. На примере таблицы разберем её условия:
| Выпуск пластика | 0 ₽ |
| Выпуск/перевыпуск по инициативе клиента | 250 ₽ |
| Срок действия | 3 года |
| Кредитный лимит | От 30000 ₽ до 299999 ₽ |
| Беспроцентный период | До 240 дней |
| Процентная ставка | 30,5% |
| Кэшбэк | 1% на все; 10% за спец. категории |
| Минимальный платеж | 3% от задолженности |
| Снятие наличных | 5,9%, не менее 500 ₽ |
[poll
Кредитный лимит
Кредитный лимит карты УБРиР «240 дней без процентов» устанавливается индивидуально для каждого клиента. Значимую роль в его определении играют уровень доходов и положительная или нейтральная кредитная история.
Если Вы новый клиент Уральского Банка Реконструкции и Развития, то во время подачи онлайн-заявления стоит иметь ввиду, что новичкам одобряют кредитный лимит не больше 50 000 ₽ (если Вы не имеете прибыльного бизнеса, конечно).
Стоимость обслуживания
Комиссия за обслуживание не взимается при достижении порога покупок в 50000 ₽. Учитываются только покупки товаров и услуг при безналичном расчете, G-Pay, P-Pay, A-Pay, а так же произведенные в интернете. В противном случае комиссионный сбор составит 399 ₽ в месяц.
Дополнительные расходы
После получения карты на руки за выпуск платить не нужно. Но в отдельных случаях придётся оплачивать:
Нет желания отдавать 600 ₽ в год за СМС-оповещение? Можно отказаться. Бесплатный аналог этой опции — рассылка уведомлений на адрес электронной почты.
Процентная ставка
Процентная ставка по кредитной карте УБРиР «240 дней без процентов» фиксированная. Она составляет 30,5%. Начисляется после окончания грейса. Однако 30,5% снимается только в случае безналичного расчета. За снятие наличных в банкомате ставка увеличивается до 55,9%.
Снятие наличных
Льготный период не распространяется на снятие средств. Комиссия не взимается при условии, что общая сумма снятия денежных средств за календарный месяц не превысит 50000 ₽. В остальных случаях 5,99% (мин. 500 ₽) от суммы, составляющей разницу между суммой фактического снятия и суммой, равной 50000 ₽.
Адреса ближайших отделений и режим работы можно найти
Кэшбэк
Большинство людей намеренно ищут кредитную карту с кэшбэк, ведь это прекрасный способ сэкономить и приятное дополнение для держателя.
Кэшбэк начисляется в размере 1% от операции (не имеет ограничений) и 10% при оплате товаров в одной из специальных категорий, но не более 1000 ₽. После достижения максимальной суммы в 1000 ₽ кэшбэк равен 1%. Получается, что за 10% категорию держатель может получить максимум 1000 ₽.
Пример. Человек купил бытовую технику в спец. категории, стоимостью 12000 ₽ и получил 1000 ₽. Независимо от стоимости, 1000 ₽ распространяется только на 10000 ₽. На оставшуюся сумму 2000 ₽ распространяется 1% cash-back.
Обратите внимание. Максимум по кредитной карте в 10%-ой категории можно получить не более 1000 в месяц. Средства, сэкономленные за месяц, Уральский Банк возвращает в 20-х числах.
Возможные штрафы
Для максимальной выгоды «240 дней без %» очень важно закрывать задолженность до конца беспроцентного периода. Никак не выходит вернуть весь долг? Не беда. Гасите хотя бы 3% ежемесячного минимального платежа.
Несвоевременное внесение минимального платежа, а так же просрочка обрекает владельца кредитной карты на ряд санкций:
Не стоит испытывать удачу. Штрафы банка УБРиР растут как на дрожжах.
Минимальный платеж
Ежемесячный платеж равен 3% процентам от суммы задолженности. УБРиР рассчитывает его под конец расчётного периода, после сообщает о его размере владельца карты. Мониторить информацию можно через личный кабинет на сайте
Как работает льготный период?
На сегодняшний день 240 дней льготного периода не может предложить ни один банк. Кредитная карта УБРиР отличная, но нужно разбираться, как её пользоваться.
Как оформить?
Всё, что от Вас требуется — это заполнить подлинную информацию о себе, выбрать город и ждать.
Требования к держателю
Получить карточку может лицо, имеющее гражданство Российской Федерации. Он должен быть трудоустроенным или иметь статус ИП. Будущий владелец должен иметь:
Необходимые документы
Если дело касается кредитного лимита ниже 100000 ₽, то кредитная карта УБРиР 240 дней без % оформляется по паспорту. При сумме выше необходимо предоставить:
240 дней без процентов — В чем подвох?
Главный подводный камень и подвох — это высокая процентная ставка при несоблюдении условий грейс-периода или несвоевременном внесении минимального платежа. Хозяина кредитной карты могут подстерегать следующие подвохи.
Высокая процентная ставка за «вылет» из грейса
Бывают всякие ситуации и даже при крупных расходах можно не рассчитать свои силы. В результате человек не в состоянии погасить долг полностью и получает начисление процентов. Ставка достаточно высокая.
Труднодостижимые условия на бесплатное обслуживание
Платить за кусок пластмассы не любит никто. Однако далеко не каждый может позволить себе ежемесячные расходы на сумму более чем 50000 ₽.
Сложный расчёт беспроцентного периода
Лучше всего следить за суммой и датой минимального платежа через интернет — банк или мобильное приложение. Можно легко запутаться, если заниматься этим самостоятельно.
Преимущества и недостатки
Заключение
Таким образом, кредитная карта УБРиР с льготным периодом 240 дней без % должна использоваться исключительно для безналичного расчёта во время грейса. Пополнять карточный счет следует только в банкоматах организации и партнеров. Банковский продукт отлично подойдет людям, умеющим сопоставлять доходы и убытки, отчетливо следить за расчётом.
Отзывы
Кредитная карта достаточно новая, поэтому оставляйте свои отзывы в комментариях под статьей. Интересно узнать Ваше мнение.
