Кредитная «Карта возможностей»
Только до 31 декабря 2021 г.
Честные 200 дней без %
Обнуляем проценты: покупайте всё, что хотите без переплат! Проценты с 201 дня только при наличии непогашенной задолженности.
Бесплатно
Отменяем комиссии: за обслуживание, смс, переводы и снятия до 50 тыс. ₽
10% кешбэк
Дарим бонусные рубли: за все покупки в течение 30 дней с даты оформления
Получить карту быстро и просто
Короткая онлайн-анкета. Вам понадобится только паспорт
Узнайте решение за 5 минут
Отправим решение по СМС и электронной почте в течение 5 минут
В тот же день в ближайшем офисе ВТБ
Полезная информация
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
на снятие наличных
Беспроцентный период
на покупки с начала месяца оформления карты
на последующие покупки
СМС-оповещения
Размер минимального платежа
от суммы задолженности, плюс проценты, если не укладываетесь в беспроцентный период. Точную сумму ежемесячного платежа можно посмотреть в ВТБ Онлайн
Обслуживание карты
независимо от суммы покупок
Снятие наличных и переводы из кредитного лимита
Кешбэк
на все первые покупки с момента оформления карты в течение 30 дней
Кредитная карта ВТБ «101 день без процентов»
В Банке ВТБ можно оформить выгодную кредитную карту только по паспорту.
Особенности оформления Мультикарты от ВТБ Банка
ВТБ Банк предлагает клиентам не только выгодные кредиты и ипотеку, но и кредитную карту.
Согласно условиям пластик с лимитом до 300000 рублей можно оформить только по паспорту. Чтобы увеличить кредитный лимит до максимально возможного в 1 млн. рублей, необходимо подтвердить доходы. Для физических лиц это или справка по форме 2 НДФЛ, в которой отображены доходы за последние 6 месяцев, или же справка по форме ВТБ банка для кредита, которую заполнят в бухгалтерии на работе. (Скачайте бланк).
Мультикарту ВТБ могут оформить не только действующие или новые клиенты банка, и пенсионеры. Им нужно предоставить в банк помимо паспорта РФ, пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии (к примеру, выписку из ПФР).
Стоимость обслуживания — бесплатно, если тратить с карты более 5000 рублей в месяц и 249 рублей, если потраченная сумма за 30 дней меньше.
Минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от потраченной суммы. После истечения льготного периода нужно пополнять спластик на 3% плюс проценты по кредитной карте.
Процентная ставка
Стандартная процентная ставка по Мультикарте составляет 26% годовых. Она начисляется на потраченную сумму по истечению льготного периода (он составляет 101 день). Если вернуть все деньги на счет, льготный период возобновится.
Важно! У держателей пластикового продукта ВТБ Банка «Мультикарта» есть возможность снизить процентную ставку до 16% годовых, подключив опцию «Заёмщик».
Чтобы опция работала, необходимо активно пользоваться картой. К примеру, при тратах:
Обналичивание кредитной Мультикарты
С кредитной Мультикарты ВТБ Банка можно снимать наличные в любое время, но в течение первых 7 дней операция проводится без комиссии. Затем комиссия за снятие наличных с кредитки составит 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей.
Условия начисления Кэшбэка
По кредитной карте «Мультикарта» предусмотрен кэшбэк 1% за любые покупки. Кэшбэк 4% начислят при расчете картой на АЗС, в ресторанах, кафе, кинотеатрах. Чтобы увеличить сумму возврата до 10%, необходимо тратить ежемесячно более 75000 рублей и совершать покупки у партнеров банка, где предусмотрен повышенный кэшбэк.
Как оформить?
2. Дождитесь решения;
3. Получите карту в отделении, явившись туда с паспортом.
Перед тем, как расплатиться картой, ее нужно активировать. Сделать это можно через интернет-банкинг ВТБ-Онлайн или по телефону горячей линии банка 8-(800)-100-24-24. Также пин-код для активации можно запросить в банкомате, выбрав соответствующую опцию.
Кредитная Мультикарта ВТБ
Выпуск кредитной Мультикарты завершен. Вы можете оформить одну из актуальных кредитных карт
Вы совершили первую операцию по карте
Беспроцентный период начинается в день списания и длится 101 день Дата списания — это дата операции плюс несколько дней. Сначала деньги блокируются на счёте, потом списываются
Дату окончания беспроцентного периода можно уточнить в ВТБ-Онлайн
В первый месяц ничего платить не нужно Первый платёж нужно внести до 20 числа следующего месяца
Внесите минимальный платёж
3% от задолженности за предыдущий месяц. Платёж должен поступить на ваш счёт 20 числа до 18:00 по московскому времени Точную сумму минимального платежа можно посмотреть в ВТБ-Онлайн
Если пропустить минимальный платёж, беспроцентный период уже не будет действовать
Погасите остаток задолженности, чтобы не платить проценты
Как только погасите задолженность, начнётся новый беспроцентный период 101 день отсчитывается с даты списания первой операции после полного погашения задолженности
Можно не вносить всю сумму задолженности, а продолжать платить минимальными платежами, тогда будут начислены проценты за весь период
Ежемесячная комиссия за обслуживание Мультикарты ВТБ не взимается при сумме покупок от 5 000 ₽ в месяц, при сумме менее 5 000 ₽, комиссия 249 ₽.
Если у вас две карты в пакете «Мультикарта», например, кредитная и дебетовая, то 5 000 ₽ в месяц можно потратить по любой карте или по двум картам вместе, т.к. комиссия привязана к пакету услуг «Мультикарта», а не к каждой карте в отдельности.
Оформите дополнительные карты членам семьи, кредитные или дебетовые. Покупки по всем картам суммируются, поэтому процент вознаграждения будет больше. Бесплатно можно оформить до 5 карт.
Обзор кредитной Мультикарты от ВТБ 24
Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».
В линейке мультикарт от ВТБ представлена всего одна кредитная карта. Приставка «мульти» предполагает наличие множества функций, доступных в рамках одного банковского пластика. Не нужно путать продукт с мультивалютной картой – кредитка от ВТБ 24 поддерживает только отечественную валюту, в то время как МВК могут быть привязаны одновременно к нескольким валютным счетам.
Плюсы, минусы и подвохи кредитной мультикарты
При рассмотрении условий, которые предлагает ВТБ по кредитке, складывается впечатление, что продукт идеален и с легкостью может затмить предложения других кредитно-финансовых учреждений. Однако, подвох у кредитной мультикарты ВТБ 24 все-таки есть — в чем он заключается и насколько это противоречит обещаниям банка, разберем далее.
К основным достоинствам, рекламируемым банком, относятся:
Подводные камни всплывают при более тщательном изучении продукта. Например:
Как видно, если соблюсти условия банка, все достоинства кредитной карты ВТБ будут раскрыты в полной мере. Отсюда следует единственный минус банковского предложения – слишком красочная реклама, не предупреждающая клиента о подводных камнях.
Условия пользования кредитной мультикартой ВТБ 24
Для того, чтобы пользоваться кредитной мультикартой ВТБ 24 на тех условиях, которые предлагает банк в рекламе продукта, необходимо ознакомиться с требованиями, необходимых для получения соответствующих привилегий, а рассмотреть то, как меняются условия, если эти требования не будут соблюдены.
Льготный период
Итак, кредитная мультикарта ВТБ дает своему обладателю право пользоваться картой 101 день без начисления процентов. Отчет льготного периода начинается с момента первого списания заемных средств и длится более трех месяцев, однако, это не значит, что платить в это время не нужно.
Допустим, 21 июня вы совершили покупку на 9 тыс. рублей – это ваш основной долг перед банком. До 20 июля вы должны внести минимум 300 рублей. Если с кредитки больше ничего не оплачивалось, то следующие 300 нужно внести в августе, а потом в сентябре. При этом нужно уложиться в 101 день.
Важно: размер максимально платежа неограничен банком. Вы можете вернуть всю сумму долга первым же платежом.
Как только долг будет полностью погашен, отчет льготного периода обнулится и начнется сначала. Если вы не укладываетесь во временные рамки, то на неоплаченный остаток долга будет начислен процент в соответствии с тарифным планом – от 16 до 26% годовых.
Оформление и обслуживание карты
Дополнительные карты
К кредитке можно привязать до 5 дополнительных карт, но счет при этом будет один. Комиссия за заказ и обслуживание доп. карт не взимается. Плюс использования кредиток с одним счетом – при подсчете трат для начисления бонусов, учитываются расходы по всем продуктам.
Для того, чтобы оформить пластик для другого человека, нужно обратиться в ВТБ с соответствующим заявлением. При себе нужно иметь два паспорта: свой и будущего держателя дополнительной кредитки.
Кредитный лимит
Размер лимита определяется в индивидуальном порядке. Все зависит от документов, которые предоставил заемщик, его уровня дохода, кредитной истории, наличия активных долговых обязательств.
Минимальный лимит – 10 тыс. рублей, максимальный – 1 млн. Для того, чтобы увеличить сумму, можно обратиться в отделение банка с заявлением. Стоит отметить, что, по мере погашения задолженности, кредитный лимит может быть увеличен.
Если вы вышли за лимитные рамки, кредитор начислит штраф в размере 1% от суммы превышения.
Ставка
Важно: за несвоевременное погашение задолженности, взимается дополнительная плата. Пени начисляются за каждый день просрочки, по ставке 0,1% от суммы долга.
Дополнительные бонусы и опции
В ВТБ 7 особых бонусных предложений, в соответствии с которыми клиенты получают определённые вознаграждения. Выбрать можно только одну из предложенных категорий:
Для того, чтобы получать максимальные вознаграждения, необходимо тратить более 75 тыс. в месяц. Разберем на примере категории «Заемщик», как ежемесячный оборот средств влияет на размер выгоды.
Напомним, что базовая ставка по кредитке – 26%. Клиент подключает опцию «Заемщик» и в первый месяц ставка по кредитке автоматически снижается на 10%. Дальнейшая ставка будет зависеть:
| Средства | До 5 тыс. рублей | 5–15 тыс. рублей | 15–75 тыс. рублей | Свыше 75 тыс. рублей |
|---|---|---|---|---|
| Заемные | 0.26 | 0.24 | 0.2 | 0.16 |
| Личные | 0.26 | 0.25 | 0.23 | 0.21 |
Как видно, выгоднее всего рассчитываться кредитными средствами — тогда размер снижения процентов будет значительно ощутим. Разница между платой по базовой и сниженной ставке придет в следующем месяце на мастер-счет в виде кешбэка. Стоит отметить, что снизить сумму платежа более чем на 5 тыс. в месяц не получится, сколько бы вы ни потратили средств.
Кешбэк по мультикарте
В отличие от дебетовой, по кредитной карте кешбэк начисляется только в рамках подключенных опций. На имя клиента создается мастер-счет, куда ежемесячно поступает часть потраченных средств в виде бонусов или миль. Начисление кешбэка предусмотрено по категориям:
Если это не противоречит условиям программы, то бонусы можно вывести на обычный счет и рассчитываться в любых торговых точках. При подсчете бонусов учитывайте, что 1% возврата равен 1 бонусу/миле, а один бонус равен одному рублю. Начисление происходит с каждых 100 потраченных рублей.
Банком установлены максимальные лимиты на сумму возврата:
Независимо от того, сколько денег вы потратите, больше установленного лимита вам не вернут.
Условия снятия наличных
Ежедневно можно снимать с карты не более 350 тыс. рублей, а ежемесячно – не более 2 млн. Бесплатное снятие наличных с кредитной карты доступно только в первую неделю после подписания договора. В дальнейшем будет дополнительно списано:
Важно: свои деньги с кредитной карты можно снимать бесплатно в «родном» банкомате и за 1% от суммы, но не менее 99 рублей — в чужих. Условие недействительно, если соблюден минимальный ежемесячный оборот – 5 тыс. Тогда обналичивание будет бесплатным.
Требования к держателю и порядок оформления
Заказать карту можно либо на сайте банке, заполнив специальную форму, либо в самом отделении организации. Если оставляете заявку онлайн, то в течение одного дня вам поступит сообщение с решением о выдаче пластика. Следующее СМС вы получите, когда его доставят в выбранный вами офис. Для получения карты нужно взять с собой оригиналы документов:
В редких случаях кредитор запрашивается дополнительные документы, например, СНИЛС. Чтобы заявку приняли к рассмотрению, заемщик должен:
Кредитная мультикарта ВТБ 101 день: в чем подвох
Кредитная карта ВТБ — это банковский продукт, более удобный, чем обычный потребительский кредит. С кредиткой просто совершать покупки, особенно если в данный момент у вас нет собственных средств.
Внимание!
В настоящее время банк прекратил выпуск Мультикарт. Новый кредитный продукт ВТБ — Карта Возможностей.
Банк ВТБ в январе 2018 года присоединил к своей структуре банк ВТБ24. С 01.01.2018 все клиенты обслуживаются под единым брендом ВТБ. Раньше в линейке ВТБ24 было несколько карт (классическая, золотая и платиновая с различными бонусными программами). Сейчас банк ВТБ предлагает одну мультикарту, соединяющую в себе семь программ лояльности, поэтому карта стала более функциональной. Программы лояльности можно менять один раз в месяц и никакого дополнительного оформления или перевыпуска карты не требуется.
Так выглядит реклама карты на сайте ВТБ:
Условия по кредитной мультикарте ВТБ: плюсы
Основные достоинства новой кредитной карты банка следующие:
Льготный период 101 день
Беспроцентный период у ВТБ относится к «нечестным» грейс-периодам. Это не означает, что вас обманывают. Просто чтобы пользоваться льготным периодом, в течение его срока вам необходимо вносить минимальные платежи.
1. С какого дня стартует грейс-период.
Беспроцентный период начинается после того, как вы совершили первую операцию по карте, в день списания, и возобновляется после полного погашения задолженности. Что такое день списания банк объясняет на сайте:
2. На какие действия распространяется льготный период.
Беспроцентный период распространяется на все операции:
3. Минимальный платеж.
Чтобы пользоваться беспроцентным периодом, придется вносить минимальные платежи до 18:00 20 числа каждого месяца в течение 101 дня. По истечении 101 дня необходимо иметь полную погашенную задолженность. Вы можете и досрочно погасить задолженность в любое время. Тогда начнется следующий 101-дневный льготный период. Если задолженность не была погашена в беспроцентный период, будут начисляться проценты по ставке 26% годовых независимо от способа использования кредитных средств. Если не внести вовремя минимальный платеж, то проценты будут начисляться на всю сумму задолженности. Сколько процентов по кредитной карте ВТБ составляет минимальный платеж — от задолженности за предыдущий месяц рассчитывается 3%, но банк рекомендует проверять точную сумму в ВТБ Онлайн.
4. Просрочка минимального платежа.
Если вы не оплатили минимальный платеж вовремя, банк начнет снимать с вас комиссию за неуплату в размере 0,1% от просроченного минимального платежа за каждый день просрочки.
5. Как и где платить.
Деньги зачисляются на карту следующим образом:
Общая схема грейс-периода на сайте банка выглядит так:
Таким образом кредитная карта ВТБ Мультикарта 101 день позволяет вам бесплатно пользоваться заемными средствами при условии внесения минимальных платежей. Для сравнения, кредитная карта от ВТБ24 (до присоединения к структуре ВТБ) имела льготный период лишь 50 дней.
Комфортные условия предоставления кредитки
К своим заемщикам банк предъявляет лояльные требования:
Список документов для оформления карты небольшой:
Как оформить кредитку:
При таком способе оформления, то есть через сайт, комиссия за оформление Мультикарты ВТБ не взимается. При оформлении в отделении придется заплатить 249 рублей. Но если вы выполните условия бесплатного обслуживания в течение первого месяца пользования картой (об этом ниже в статье), они вернутся вам в виде cash back.
Кэшбэк и другие вознаграждения
Опции «Рестораны» и «Авто»
Их выгодно подключать, если у вас ощутимые траты по этим категориям, потому что на этих направлениях нет кэшбэка за другие покупки. Процент кэшбэка зависит от ваших ежемесячных трат в этих категориях.
Программа «Cash back»
Эта опция наиболее выгодна, если использовать при покупках сервисы Apple, Google или Samsung Pay. При покупках со смартфона величина кэшбэка составляет до 2,5% при тратах свыше 75 000 рублей и 2% при тратах в пределах от 15 000 до 75 000 рублей.
Программа «Сбережения»
Вознаграждение высчитывается из величины общего минимального остатка за месяц на накопительных счетах и срочных вкладах. Вот какой процент по кредитной карте ВТБ можно получить назад в качестве кэшбэка:
Опция «Коллекция»
Перед подключением этой опции стоит изучить доступные покупки в этой категории, чтобы понять, нужна ли вам эта услуга. Начисления идут в виде бонусов, которые можно обменять на товары из бонусного каталога. Самые высокие проценты начисляются за покупки у партнеров программы лояльности (5% начисляют при общих тратах от 75 000 рублей + 11% за покупку у партнеров).
Категория «Путешествия»
Позволяет получать за каждые 100 рублей покупки 4 мили (при общих тратах по всем картам от 75 000 рублей) и 5 миль — за каждые 100 рублей при бесконтактной оплате смартфоном. Мили обмениваются на авиа- и ж/д билеты, бронирование номеров отелей или аренду авто.
По всем опциям, кроме опции «Сбережения» действует повышенный кэшбэк (до 11%) при покупке товаров или услуг партнеров программы лояльности (см. bonus.vtb.ru).
с 1 октября 2020 года условия программы лояльности будут несколько изменены.
Опция «Заемщик»
Это еще одна программа, которую предлагает банк. «Заемщик» актуальна для тех клиентов, у кого оформлен кредит наличными или ипотека в банке ВТБ. Чем больше покупок, тем ниже ставка. Если кредитов несколько, процентная ставка снижается по тому кредиту, где больше задолженность. Разницу по графику платежей возвращают на счет до конца следующего месяца (но не более 5000 рублей в месяц).
На сколько снижается ставка:
Программу лояльности допускается менять каждый месяц в зависимости от ваших трат. Например, если вы знаете, что в следующем месяце будете регулярно посещать рестораны, вам стоит выбрать этот вариант программы лояльности.
Возможность бесплатного обслуживания
Еще один плюс кредитки от ВТБ — бесплатное обслуживание. Но банк готов не брать с вас комиссию за обслуживание карты, только если достаточно активно ею пользуетесь. Активно пользоваться — тратить минимум 5000 руб. ежемесячно с вашей карты. Если это условие не выполняется, придется платить 249 рублей.
Снятие наличных в банкоматах любых банков
В течение первых 7 дней с момента выдачи карты вы можете снимать кредитные средства (до 100 000 руб.) без комиссии. Если сумма превышает этот лимит, комиссия составит 5,5% (минимум 300 руб.). Деньги удобнее всего снимать через банкоматы. Когда 7 дней пройдут, за снятие кредитных средств начнут взимать комиссию. Но за снятие денег сверх кредитного лимита (то есть собственных средств) в банкоматах ВТБ комиссия никогда не снимается. Снятие в других банкоматах предполагает комиссию.
Выпуск дополнительных карт
Банк дает возможность выпустить бесплатно до 5 дополнительных карт. Это удобно, если вы хотите оформить карты для членов семьи.
Пример того, чем полезна дополнительная карточка от банка ВТБ:
Таким образом, все траты основной и дополнительных карт суммируются, и это позволяет вам получить более высокий процент по кэшбэку.
Бесконтактная оплата
Условия по кредитной карте ВТБ: минусы
У всех кредитных карт есть недостатки и Мультикарта от ВТБ — не исключение.
Комиссия при снятии денег через кассу
Помимо упомянутых банкоматов, наличные снимаются и через кассу, но делается это только с комиссией. И здесь неважно, снимаете вы собственные средства или кредитные. Если ваша карта не утеряна и исправна и в отделении имеется работающий банкомат, то как минимум 1000 рублей вы будете обязаны заплатить за снятие через кассу.(при условии, что вы снимаете менее 100 000 руб.). За выдачу более 100 000 рублей собственных средств или суммы в иностранной валюте — комиссия.
Изменения условий программы лояльности
Банк всегда вправе изменять условия программы лояльности. Даже если вас привлекла кредитная карта ВТБ 101 день без процентов и вы оформили ее до внедрения изменений, они все равно вас коснутся. С 1 октября 2020 года банк поменяет условия выплаты кэшбэка. Теперь максимальный процент кэшбэка получают только при условии, что у вас на карте имеется не менее 100 000 рублей. То есть если раньше требовалось потратить более 75 000 рублей, теперь необходимо потратить 75 000 руб. и умудриться сохранить еще 100 000 на карте. Таким образом, вопрос о том, насколько выгодна бонусная программа, которая требует от вас столько средств, остается спорным.
Еще одним неприятным изменением станет сгорание бонусов, которые не были использованы в течение одного года. Более того, если картой не пользоваться в течение 6 месяцев, бонусы аннулируются.
Изменения касаются не только программ лояльности.
Неочевидные сроки подсчета комиссии за обслуживание
Важно помнить, что траты не менее 5000 рублей в месяц являются условием для бесплатного обслуживания карты. Но все не так просто. Банк не способен обработать операцию моментально, и если вам удалось пересечь лимит в 5000 рублей, но сделали вы это лишь за день до начисления комиссии, вам придется заплатить 249 рублей за обслуживание. Все операции учитываются по дате их обработки банком, а на это требуется время. С этой проблемой клиенты часто сталкиваются, поэтому хорошей практикой является трата 5000 в самом начале периода, чтобы банк гарантированно успел обработать транзакции.
Отказ банка в проведении операций
Благодаря закону 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк вправе отказать вам в проведении операции и сослаться на «правила внутреннего контроля». Эта ситуация знакома не только клиентам ВТБ, но и клиентам всех остальных банков.
Ошибки в указании грейс-периода
В сети много отзывов, в соответствии с которыми дата окончания грейс-периода отображается некорректно. В такой ситуации банк не признает полное погашение задолженности в указанные сроки и снимает проценты. С этим стоит быть осторожным и проверять информацию касательно сроков грейс-периода. Часто деньги клиентам не возвращают, и банк лишь рассматривает обращение клиента.
Навязывание страховки
Навязыванием страховок занимаются многие банки. И ВТБ — не исключение. Есть много отзывов пользователей карточки, как им без всякого уведомления подключали страховку, отключения которой добиться тяжеловато.
Выводы
Мультикарта от ВТБ — достойный продукт на рынке. Банк один из немногих предлагает бесплатное обслуживание, хоть и при определенных условиях. Программы лояльности — отличный бонус для любителей поесть в ресторанах или попутешествовать. Если вы потратили 75 000 на путешествие, вам вернут почти 2000, что вполне достойно. Возможность бесплатно оформить допкарты для членов семьи — полезная фишка для достижения необходимого уровня трат и, соответственно, повышения уровня кэшбэка.
Но как и со всеми банковскими продуктами, стоит быть осторожным, внимательно изучать условия и регулярно проверять информацию. Банк все-таки заинтересован в том, чтобы заработать.
