Кредитная «Карта возможностей»
Только до 31 декабря 2021 г.
Честные 200 дней без %
Обнуляем проценты: покупайте всё, что хотите без переплат! Проценты с 201 дня только при наличии непогашенной задолженности.
Бесплатно
Отменяем комиссии: за обслуживание, смс, переводы и снятия до 50 тыс. ₽
10% кешбэк
Дарим бонусные рубли: за все покупки в течение 30 дней с даты оформления
Получить карту быстро и просто
Короткая онлайн-анкета. Вам понадобится только паспорт
Узнайте решение за 5 минут
Отправим решение по СМС и электронной почте в течение 5 минут
В тот же день в ближайшем офисе ВТБ
Полезная информация
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
на снятие наличных
Беспроцентный период
на покупки с начала месяца оформления карты
на последующие покупки
СМС-оповещения
Размер минимального платежа
от суммы задолженности, плюс проценты, если не укладываетесь в беспроцентный период. Точную сумму ежемесячного платежа можно посмотреть в ВТБ Онлайн
Обслуживание карты
независимо от суммы покупок
Снятие наличных и переводы из кредитного лимита
Кешбэк
на все первые покупки с момента оформления карты в течение 30 дней
Кредитная карта втб 110 дней без процентов снятие наличных с кредитной карты условия
По кредитной «Карте возможностей» при подключенной опции Cash Back не взимается комиссия за обслуживание. Комиссия за обслуживание карты 1000 рублей взимается при подключении опции Путешествия и среднемесячной сумме активов клиента в банке менее 5 000 000 рублей.
Дневной лимит 400 000 рублей, в месяц – 3 000 000 рублей.
Минимальные платежи необходимо вносить не позднее 18:00 по московскому времени 20-го числа каждого месяца при наличии задолженности по карте и если у вас не подключена услуга «Кредитные каникулы».
Карта возможностей от банка ВТБ: разбор в деталях
«Карта возможностей» банка ВТБ — это инновационный банковский продукт, который появился в мае 2020 года.
Когда не хватает собственных денежных средств, на помощь приходит кредитка. Новое детище ВТБ преподносится как совокупность всех существующих достоинств. Справедливо ли это утверждение и насколько выгодны тарифы по «Карте возможностей» ВТБ, читайте в нашем обзоре.
Условия использования
Наглядно разобрать условия кредитной карты ВТБ нам поможет таблица. Затем мы остановимся на основных пунктах, которые чаще всего вызывают вопросы.
| Обслуживание | Бесплатно независимо от суммы покупок. Если оформить карточку Visa с опцией сейчас, то до конца года начисляется повышенный кешбэк с любой покупки бонусными рублями. С 1 января 2021 кешбэк станет прежним — 1,5%. |
|---|---|
| Срок кредита | До 36 месяцев. |
Беспроцентный период
Его максимальная продолжительность — 110 дней. Но вот в чем подвох «Карты возможностей»: льготный период начинается не с момента совершения первой покупки, а с первого числа месяца, в котором эта покупка осуществлялась.
Если совершить первую покупку в августе, льготный период продлится три месяца: август, сентябрь и октябрь. В сентябре и октябре следует внести минимальный платеж — 3% от суммы покупок + комиссии за снятие наличных и переводы (при наличии).
В ноябре до 20-го числа необходимо погасить всю задолженность за предыдущие три месяца. Тогда проценты не начислят и предоставят новый льготный период. Если не погасить все вовремя, на оставшийся долг начисляют проценты (ставка от 14,6 до 28,9%).
Узнать точную сумму минимального платежа и сумму общей задолженности для погашения в беспроцентный период удобнее всего в личном кабинете ВТБ Онлайн.
Снятие наличных
Насколько различаются условия снятия наличных с кредитной «Картой возможностей» ВТБ, зависит от места, где снимаются деньги.
При снятии свыше 100 000 и любой суммы в иностранной валюте:
Как оформить «Карту возможностей» ВТБ
Продолжаем наш обзор «Карты возможностей» ВТБ, теперь рассмотрим правила получения кредитки.
К клиенту предъявляются следующие требования:
Клиентам, которые получают зарплату или пенсию на карту ВТБ или имеют персональное предложение от банка, подтверждать доход не требуется.
Банк вправе запросить дополнительные бумаги.
Удобно оформить «Карту возможностей» в ВТБ на официальном сайте, оставив заявку. После предварительного одобрения кредитку забирают в выбранном отделении.
Кроме того, заявку можно оставить в банковском офисе и там же забрать готовую карточку.
Как пользоваться
Ответ на вопрос, как пользоваться «Картой возможностей» ВТБ, находится на иллюстрации.
После подключения ВТБ Онлайн появляются дополнительные возможности:
Мобильное приложение доступно в App Store и Google Play.
Кешбэк и бонусная программа
Перед тем как подключить бонусы к «Карте возможностей» ВТБ, придется заплатить 590 руб.
Схема начисления кешбэка такова: 1,5% (процентная ставка действует с 01.01.2021, до этой даты — 3%) за каждые 100 руб. покупки и до 15% за покупки у партнеров «Мультибонус». Бонусы конвертируют в рубли или обменивают на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты и прочее) из каталога на сайте multibonus.ru.
При подключении опции «Путешествие» вознаграждение рассчитывают в милях. Его размер от 1,5 до 3%.
Кешбэк предусмотрен не для всех операций.
Подробности того, как начисляется кешбэк по «Карте возможностей» ВТБ, смотрите на иллюстрации:
Плюсы и минусы
Подытожим, какие очевидные плюсы и минусы «Карты возможностей» ВТБ следует принять во внимание.
К значительным плюсам относятся:
В последнем пункте обнаруживаются подводные камни кредитной «Карты возможностей»: если вы снимете (или переведете) до 50 тысяч, комиссии не будет. Но в некоторых случаях начислят проценты.
Проценты за получение и перевод наличных отсутствуют в течение 110 дней первые два месяца после оформления и при условии внесения минимальных платежей. В противном случае процентная ставка составит 34,9% в год. Это не всегда замечают, и сумма накапливается приличная. Кроме того, если деньги вносятся на карточку частями, сначала погашается потраченное на покупки, а затем — долги за снятие наличных.
Отзывы
Поскольку банковский продукт появился недавно, отзывы о кредитной «Карте возможностей» ВТБ пока немногочисленны.
Из недостатков клиенты отмечают неполное или неправильное информирование о возможностях кредитки, комиссию за подключение кешбэка и за снятие наличных.
Из достоинств: большой беспроцентный период, бесплатное обслуживание.
Ниже представлены мнения пользователей о «Карте возможностей», размещенные в интернете.
Что выгоднее
Однозначно сказать, что лучше — «Карта возможностей» ВТБ или Мультикарта, не получится, поскольку все зависит от потребностей клиента.
Если вас интересует выгодный кешбэк (вы много путешествуете, проводите время в ресторанах или ездите на автомобиле), то выбор за Мультикартой.
Если бонусы не играют для вас роли, но важен длинный беспроцентный период, снятие наличных на непродолжительный срок и бесплатное обслуживание, выбирайте «Карту возможностей».
Карта возможностей: новый флагман ВТБ
В начале мая 2020 «ВТБ» представил новую кредитную карту с длинным грейс-периодом под названием «Карта возможностей», которая должна стать флагманским продуктом в линейке банка. По скромному мнению старшего вице-президента «ВТБ», это одно из самых выгодных и удобных предложений на рынке:
Сегодня мы постараемся выяснить, что же такого примечательного в «Карте возможностей». Вот как выглядит ее реклама на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Карта возможностей от ВТБ. Достоинства и недостатки
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитной «Карты возможностей» платежной системы Visa/MasterCard/МИР бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Чтобы сэкономить время, карту можно заказать онлайн. Допки также можно выпустить без комиссии (всего до 5 карт):
UPD: 05.11.2021
До 31 декабря 2021 по акции в первые тридцать дней с момента получения «Карты возможностей» положен приветственный кэшбэк в 10%, максимум 2000 баллов в месяц.
Банк поддерживает технологии Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, Mir Pay, так что одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом тоже получаются бесплатные допки.
Кредитный лимит может быть от 10 000 до 1 000 000 руб.:
Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток банк «ВТБ» не предъявляет, но требует подтверждать доход. «Карту возможностей» в том числе могут получить и пенсионеры:
Как и другие банки, «ВТБ» может отказать в кредитке без объяснения причин. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.
2 Грейс-период до 110 дней.
Грейс-период по «Карте возможностей» от «ВТБ» похож на льготный период по кредитке «Открытия» «120 дней без %».
Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Длинный расчетный период длится три календарных месяца, потом дается 20 дней платежного периода, в течение которого нужно полностью погасить задолженность за длинный расчетный период, чтобы не были начислены проценты за пользование заемными деньгами банка. При этом внутри расчетного периода нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности):
Все необходимые даты и суммы будут видны в интернет-банке и мобильном приложении.
UPD: 05.11.2021
По картам, выдаваемым с 01.11.21, первый льготный период будет длиться до 200 дней (6 месяцев расчетного периода и 20 дней платежного). Внутри приветственного грейса здесь также ежемесячно нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы долга).
Важно: льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. На переводы и снятие наличных грейс-период не действует. На такие операции сразу начинают начисляться проценты по ставке из договора (34,9% годовых):
В рекламе, кстати, внимание на этом не акцентируется, там просто говорится, что можно снимать по 50 000 руб./мес. без комиссии:
Если снимать больше 50 000 руб./мес. за счет кредитного лимита, то, помимо процентов, будет еще и драконовская комиссия в 5,5%, минимум 300 руб. (такая же комиссия установлена и на переводы с карты на карту):
Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:
Если совершить нельготную операцию, то, чтобы остановить начисление процентов на нее, придется погасить всю предыдущую задолженность, т.к. задолженность в «ВТБ» погашается в соответствии с очередностью ее возникновения (в Сбербанке, например, для этого достаточно внести на карту только сумму нельготной операции):
Как и в случае с любой кредиткой, если не полностью погасить задолженность за длинный расчетный период к окончанию платежного периода (но внести при этом хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора. Стандартная процентная ставка на операции покупок колеблется в диапазоне от 14,6% до 28,9% (определяется индивидуально):
Если при этом не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, задолженность признается просроченной, что очень негативно сказывается на кредитной истории.
Чтобы вернуться в грейс, нужно будет вывести карту в ноль, т.е. полностью погасить задолженность.
Лучше никогда не оставлять гашение задолженности на последний момент (крайний срок — до 18.00 последнего дня платежного периода):
UPD: 10.12.2020
По «Картам возможностей», выдаваемым с 03.12.2020, в первые два месяца можно снимать заемные средства в банкоматах «ВТБ» без комиссии и с сохранением льготного периода. Как написано в тарифах, этот пункт введен «с целью улучшения условий обслуживания клиентов».
С лимитами сложнее, формулировка в документах несколько неоднозначная, там указано, что комиссия за снятие кредитных средств более 50 000 руб./мес. «не взимается для участников кампаний по удержанию клиентов».
Уточним чуть позже, что же на самом деле подразумевается под этими кампаниями по удержанию клиентов. В худшем случае в первые два месяца можно будет без последствий снимать в банкоматах «ВТБ» по 50 000 руб./мес. заемных денег, в лучшем – 350 000 руб./день, 2 000 000 руб./мес.
UPD: 11.02.2021
В итоге, с кредитной «Карты возможностей» от «ВТБ» с грейсом до 110 дней можно снимать наличные без комиссии и с сохранением льготного в банкоматах «ВТБ» в первые два календарных месяца с момента получения карты, месячный лимит 50 000 руб.
UPD: 05.11.2021
У кредитных «Карт возможностей», оформляемых в период с 01.11.21 по 31.01.22, обналичка в банкоматах «ВТБ» даже в первые два месяца будет не в грейс.
3 Кэшбэк 1,5% на все.
К «Карте возможностей» можно дополнительно подключить опцию Cash Back стоимостью 590 руб./год, чтобы получать кэшбэк в 1,5% на все покупки (в первые 30 дней по акции положен кэшбэк в 10% на все покупки, максимум 2000 руб.). Максимальная сумма операций для расчета вознаграждения ограничена 75 000 руб./мес., невыгодного округления нет:
Вознаграждение начисляется бонусными рублями, которые превращаются в обычные рубли нажатием соответствующей кнопки по курсу 1:1:
Нужно не забывать периодически конвертировать бонусные рубли в деньги, т.к. они имеют ограниченный срок действия (12 месяцев), к тому же если по бонусному счету не было движений в течение 6 месяцев, то все накопленные баллы сгорят:
Список исключений, за которые кэшбэк не положен, коротким не назовешь, все интересные МСС-коды выпилены:
Покупки в валюте по «Карте возможностей» совершать невыгодно, мало того, что кэшбэк за такие операции будет только при расчете онлайн, так еще и курс конвертации у «ВТБ» очень плохой:
Чтобы получать кэшбэк в 1-1,5% на все, можно и не подключать к «Карте возможностей» платную опцию Cash Back, а использовать в качестве посредника карты, баланс которых равен балансу телефона. Т.е. совершать обычные покупки с помощью самой карты «ВТБ» не обязательно, с нее нужно пополнять карту «Мегафон» или виртуалку «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов (с МСС 4814) и уже с них делать покупки с кэшбэком.
4 Карту удобно пополнять.
«Карту возможностей» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Входящий С2С через собственные сервисы гасит задолженность почти мгновенно:
5 С карты можно снимать собственные средства.
С «Карты возможностей» можно снимать собственные средства в банкоматах «ВТБ» без комиссии, суточный лимит 350 000 руб., месячный – 2 000 000 руб.
Подобная опция будет интересна для услуги «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней. В данном случае деньги из «Тинькофф Банка» переводятся на «Карту возможностей» и потом снимаются в банкомате «ВТБ», после чего отправляются на какую-нибудь накопительную карту или вклад для получения дохода. Подробнее об этом можно почитать в статье «Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка»).
6 Бесплатные смс-уведомления.
С недавних пор смс-уведомления по «Карте возможностей» стали бесплатными.
7 Могут навязать страховку.
При оформлении кредитки нужно твердо сказать, что страховка вам не нужна, она не является обязательной для получения карты. Также нелишним будет потом проверить этот момент на горячей линии, чтобы «случайно» не подключилось что-нибудь лишнее.
UPD: 26.10.2021
8 Возможность рефинансировать кредитки других банков.
По кредитным «Картам возможностей», выдаваемым с октября 2021, в первые 30 дней доступна услуга рефинансирования кредитных карт других банков (до 7 штук).
Это можно сделать самостоятельно в «ВТБ Онлайн», либо в офисе банка, комиссии за такие переводы не будет.
На сумму рефинансирования будет действовать льготный период до 180 дней, при этом внутри длинного грейса каждый месяц необходимо вносить минимальные платежи (3% от суммы долга).
Рефинансируемые кредитки других банков нужно будет закрыть в течение 90 дней (с момента оформления «Карты возможностей»), при этом документы о закрытии отдельно предоставлять в «ВТБ» не нужно. Банк сам сделает запрос в БКИ и все посмотрит.
Если кредитные карты не будут закрыты, то льготный период в 180 дней отменится и на всю сумму будут начислены проценты по ставке из договора.
Другие кредитные карты с услугой рефинансирования можно посмотреть тут.
Вывод
В принципе, кредитная «Карта возможностей» от «ВТБ» с длинным приветственным грейсом до 200 дней (потом до 110 дней) и кэшбэком в 1,5% на все за 590 руб./год (в первые 30 дней положен кэшбэк в 10% на все) выглядит вполне неплохо.
Возможность в первые 30 дней рефинансировать кредитки других банков будет очень кстати. Однако хотелось бы, конечно, чтобы у карты была еще бескомиссионная обналичка в грейс и на постоянной основе.
До звания «лучшей» данная кредитка явно не дотягивает. Это раньше на картах с длинным грейсом наличие кэшбэка было чем-то выдающимся, сейчас этого мало, появились довольно серьезные конкуренты.
• Так у «Азиатско-Тихоокеанского Банка» есть очень сильная «Универсальная» кредитная карта с кэшбэком до 10% в популярных категориях, длинным грейсом до 120 дней, да еще и с бесплатным обслуживанием.
• С кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» можно снимать в банкоматах 50 000 руб./мес. без комиссии и с сохранением льготного периода. Обслуживание карточки немного дороговато, 1490 руб./год, однако оно очень быстро окупается, ведь снятые заемные деньги можно положить на карту или вклад и получать доход.
Если заказать карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным.
• C кредитки «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» в первые два месяца с нее можно обналичить без последствий весь кредитный лимит, а с третьего — по 50 000 руб./мес. также без комиссии и в грейс. При заказе карты до 31 декабря 2021 ее обслуживание будет бесплатным без условий.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
