В чем подвох мультикарты ВТБ
В «Мультикарте» от ВТБ собрано сразу несколько разных продуктов, поэтому в результате получилась довольно интересная карта. Сразу 5 опций внутри нее, несколько доступных вариантов получения кэшбека и дополнительно – проценты на остаток. Но есть и нюансы, о которых мы сегодня поговорим. Перейдем к деталям.
Что такое мультикарта ВТБ?
Сейчас среди банковских услуг можно найти карту от ВТБ с широким пакетом услуг. Среди них – проценты, которые начисляются на остаток, всякие бонусы и доступные онлайн-переводы. Дополнительно разрешается подключать любые бонусные опции из целого ряда. Именно по этой причине ВТБ назвал карту «Мультикартой» – она вмещает в себя преимущества сразу нескольких своих карт.
К ней можно подключить сразу до 5 дополнительных опций. Дебетовая карта ВТБ Мультикарта позволяет подключать опции и для близких людей – например, для родственников, друзей или семьи. Когда будет рассчитываться возврат в виде кэша, то будет браться в расчет оборот по всем имеющимся картам сразу, как по основной, так и по дополнительным. При этом открыть карту допускается в виде дебетовой или кредитной, она прекрасно подходит для любых расчетов, даже в мировой паутине тоже можно расплатиться.
Выбирать можно между тремя международными и отечественными системами:
Стоит сказать, что если в планах путешествия в другие страны, то стоит выбирать из первых двух вариантов, так как наша отечественная система пока принимается не во всем мире.
Начать пользоваться картой можно с минимальным количеством удостоверяющих личность документов, допускается не только в банке это делать, но и на сайте.
Как работает?
Условия Мультикарты ВТБ довольно стандартные. За оплату собственными или заемными средствами начисляется кэшбек или мили каждый месяц:
Можно подключить расширенные уровни вознаграждения:
Чтобы пользоваться расширенными уровнями и обслуживание карты было бесплатным, владельцу нужно пользоваться картой на сумму от 10000 рублей в месяц. Если не дотягивать до этой суммы, то нужно платить 249 рублей помесячно.
Реально подключить несколько дополнительных карт к основной. Это весьма удобно, когда семья большая, а счет один. А теперь давайте подробнее изучим Мультикарту ВТБ, рассмотрим ее преимущества и недостатки.
В чем подвох карты?
Их у этой карты сразу несколько. Это не значит, что карта плохая, просто называть ее «Мультикартой» не стоило. Давайте подробнее разберем, что с ней не так:
Это основные подводные камни Мультикарты ВТБ, но это не значит, что пользоваться ею не выгодно. Просто подходит она не всем категориям людей. Например, действующим клиентам ВТБ, у которых снижается процент по кредиту из-за использования такой карты, она очень пригодится.
Плюсы и минусы мультикарты ВТБ
Есть одна особенность, которую сложно определить к минусам или плюсам. Вы можете снимать собственные деньги с карты в любых банкоматах, но просим учесть комиссию в размере 1% от суммы снятия, но минимум 300 рублей. Правда эта сумма может вернуться в виде кэшбека, если выполнить условие по тратам в месяц. Заемные средства так снять не получится.
| Средства | До 5 тыс. рублей | 5–15 тыс. рублей | 15–75 тыс. рублей | Свыше 75 тыс. рублей |
|---|---|---|---|---|
| Заемные | 0.26 | 0.24 | 0.2 | 0.16 |
| Личные | 0.26 | 0.25 | 0.23 | 0.21 |
Как видно, выгоднее всего рассчитываться кредитными средствами — тогда размер снижения процентов будет значительно ощутим. Разница между платой по базовой и сниженной ставке придет в следующем месяце на мастер-счет в виде кешбэка. Стоит отметить, что снизить сумму платежа более чем на 5 тыс. в месяц не получится, сколько бы вы ни потратили средств.
Кешбэк по мультикарте
В отличие от дебетовой, по кредитной карте кешбэк начисляется только в рамках подключенных опций. На имя клиента создается мастер-счет, куда ежемесячно поступает часть потраченных средств в виде бонусов или миль. Начисление кешбэка предусмотрено по категориям:
Если это не противоречит условиям программы, то бонусы можно вывести на обычный счет и рассчитываться в любых торговых точках. При подсчете бонусов учитывайте, что 1% возврата равен 1 бонусу/миле, а один бонус равен одному рублю. Начисление происходит с каждых 100 потраченных рублей.
Банком установлены максимальные лимиты на сумму возврата:
Независимо от того, сколько денег вы потратите, больше установленного лимита вам не вернут.
Условия снятия наличных
Ежедневно можно снимать с карты не более 350 тыс. рублей, а ежемесячно – не более 2 млн. Бесплатное снятие наличных с кредитной карты доступно только в первую неделю после подписания договора. В дальнейшем будет дополнительно списано:
Важно: свои деньги с кредитной карты можно снимать бесплатно в «родном» банкомате и за 1% от суммы, но не менее 99 рублей — в чужих. Условие недействительно, если соблюден минимальный ежемесячный оборот – 5 тыс. Тогда обналичивание будет бесплатным.
Требования к держателю и порядок оформления
Заказать карту можно либо на сайте банке, заполнив специальную форму, либо в самом отделении организации. Если оставляете заявку онлайн, то в течение одного дня вам поступит сообщение с решением о выдаче пластика. Следующее СМС вы получите, когда его доставят в выбранный вами офис. Для получения карты нужно взять с собой оригиналы документов:
В редких случаях кредитор запрашивается дополнительные документы, например, СНИЛС. Чтобы заявку приняли к рассмотрению, заемщик должен:
Кредитка ВТБ – рекордный льготный период + дополнительные опции
Здравствуйте, дорогие друзья! Сегодня предлагаю вернуться к теме изучения кредиток с выгодными условиями использования заемных денег. Внимание сосредоточим на предложении банка ВТБ, кредитные карты с льготным периодом уже давно не редкость, но у ВТБ вариант из разряда «всё в одном». По их Мультикарте есть льготный период, скидки на процентные ставки, кешбэк, да и лимиты предлагаются неплохие.
Как работают кредитные карты
По сути кредитка – аналог обычной дебетовой карты с той лишь разницей, что к ней подключен кредитный лимит. Определенную сумму банк готов дать в долг. В отличие от обычного кредита вам не нужно идти в отделение, брать справку о доходах на работе и терять массу времени. Достаточно вставить карту в банкомат и снять деньги или расплатиться за покупку безналичным расчетом.
Из преимуществ кредиток ВТБ отмечу:
Как и у других кредиток по Мультикарте нужно внимательно следить за процентами по заемным деньгам, отслеживать беспроцентный период. Обычно именно это пугает тех, кто первый раз сталкивается с кредитками. Ничего сверхъестественного для этого не нужно – просто следите за расходами и графиками платежей.
Что такое грейс период?
Grace period или льготный период – временной отрезок, в течение которого платежи по займу не вносятся. При этом банк штрафные санкции к клиенту не применяет, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатен.
Этот период банк устанавливает на свое усмотрение, обычно он равен 30-50 дням. В ВТБ решили пойти другим путем, предлагается кредитная карта на 100 дней, льготный период равен 101 дню.
В течение этого периода нужно сделать только 2 платежа на сумме не меньше 3% от размера займа. Первый платеж должен быть оформлен не позднее 20 числа месяца, следующего за тем, когда был оформлен кредит. Второй – до 20-го дня очередного месяца.
Это не одноразовое предложение. Погашаете один займ, когда берете следующий, 101-дневный grace period начинает отсчитываться заново.
Отмечу, что в первый месяц пользования заемными деньгами платить ничего не нужно. Выгоднее всего брать кредит через пластик в первых числах месяца, перечислить минимальный платеж (не менее 3% от займа) придется только в следующем месяце до 20 числа. То есть почти 50 дней льготного периода, потом еще 30 дней до следующего платежа от 3%.
С точки зрения grace period кредитная карта ВТБ обходит большинство других предложений, льготный период гораздо продолжительнее. Платежи в 3% сильно картину не меняют.
Виды кредиток от ВТБ
Обширной классификации нет, банк предлагает 2 типа кредитных карт – обычная Мультикарта и ее привилегированную версию. Раньше банк предлагал массу разных типов карточек, но большинство из них перестали выпускать еще в 2017 г.
Ниже – сравнение в табличной форме.
Бонусом идет снятие наличных бесплатно, но действует это предложение только первые 7 дней после оформления карты. Для привилегированной кредитки нужно тратить от 100 000 руб. в месяц, чтобы обслуживание стало бесплатным.
Особенность Мультикарты от ВТБ в наборе подключаемых возможностей. Можно оптимизировать кредитку, например, под максимальный кешбэк, если планируете активно пользоваться заемными деньгами – можно получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 г. меняются условия работы по обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже подробнее остановлюсь на подключаемых пакетах опций.
Заказать Мультикарту ВТБ
Набор опций
Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 ее разновидности, зато клиент может самостоятельно подключить нужные опции. Ниже – их краткое описание:
Такой подход удобнее, чем выбор из массы разных кредиток. Клиент заводит Мультикарту, а потом сам подключает к ней ряд опций. Если нужно, она станет картой с кешбэком для накопления средств или крупных покупок.
Страхование от ВТБ
Также держатель любой карты ВТБ может воспользоваться страховкой. Банк предлагает 4 направления:
В этом разделе детальная информация по страховым случаям. Для каждого из направлений дается детальное описание того, что считается страховым случаем и ориентировочные выплаты. На рисунке выше – пример компенсаций. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».
Подводные камни при использовании кредитных карт
Заказать Мультикарту ВТБ может любой, но не все клиенты тщательно изучают условия использования кредиток. Банк ничего не утаивает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникать конфликты.
Ниже – нюансы, на которые вы могли не обратить внимание:
Подчеркну – это не жульничество со стороны ВТБ. По всем аналогичным предложениям у других банков есть схожие подводные камни. Просто нужно читать все нюансы использования кредиток.
Кому доступна кредитная карта ВТБ
Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %» может каждый гражданин РФ с официальным доходом не меньше 15 000 руб. в месяц. Требования к кандидату на получение кредитки:
Для получения карты с лимитом не более 300 тыс. руб. достаточно паспорта. При оформлении ВТБ может затребовать и СНИЛС (на усмотрение банка).
Если претендуете на карту с лимитом 300 тыс. руб., то придется предоставить:
Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %»
Процесс получения кредитки ВТБ
Что касается того как активировать кредитную карту, то отдельной процедуры нет. Она автоматически становится активной после первого использования. Пин-код выдает банк, вы можете тут же сменить его через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.
Заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, а в случае одобрения и условия по кредитной карте можно уточнить по телефону.
После одобрения заявки еще порядка 2 недель уйдет на оформление пластика. Забрать Мультикарту можно в отделении банка (обязательно возьмите паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил займы порогом в 100 тыс. рублей. При подаче заявки помимо паспорта нужно приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.
Рекомендации по работе с кредиткой
Этот набор советов универсален, касается не только предложения от ВТБ. Рекомендую:
Кредитка – не решение финансовых проблем. Это инструмент, позволяющий не ждать, чтобы купить нужную вам вещь. Но деньги все равно придется возвращать.
Выводы
Главная особенность Мультикарт от ВТБ – 101 день на погашение займа без процентов, в отрасли это один из максимальных показателей. Именно грейс период по кредитной карте банка ВТБ часто становится решающим фактором при выборе.
Из прочих достоинств выделю:
Главный недостаток – высокий процент. Если в месяц тратите меньше 75 тыс. руб. с кредитки и не укладываетесь в 101 день, то ВТБ добавит процент, исходя из расчета 26% годовых. Но если вы дисциплинированный заемщик, проблем с Мультикартой не будет.
Если остались вопросы по предложению от ВТБ или есть опыт работы с их картами – делитесь этим в комментариях. И обязательно подпишитесь на обновления моего блога, подписка – гарантия того, что не пропустите выход очередного материала. Я же на этом заканчиваю обзор и прощаюсь с вами. До скорой встречи и удачи в ваших начинаниях!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Условия карты ВТБ 101 день без процентов
Банком ВТБ выпущен оригинальный продукт — кредитная карта с продленным грейс-сроком продолжительностью 101 день. При следовании минимальным условиям пользователь продукта может не выплачивать проценты кредитору.
Что такое карта 101 день без процентов от ВТБ 24
Мультикарта с льготным сроком обслуживания включает в себя помимо выделенной кредитной линии льготного периода обслуживания следующие опции:
Поговорим о том, каковы условия кредитной карты 101 день без процентов. Обзор и отзывы помогут разобраться в ее преимуществах и недостатках. После ознакомления с данным обзором, вы сможете решить, стоит ли оформлять кредитную карту.
Условия использования карты 101 день без процентов
Оформление кредитного продукта предлагается на следующих условиях:
При следовании базовым условиям плата за ведение расчетного счета не взимается. Распоряжаться денежными средствами можно по своему усмотрению — снимать наличие в банкомате, осуществлять переводы другим лицам и организациям, расплачиваться карточкой в торговых сетях.
Условия выдачи кредитной карты
Оформить карту ВТБ 101 день без процентов удобно дистанционно, в офисе или с услугами содействующих организаций в выборе финансовых решений. Заемщику, заинтересованному в выпуске карты, потребуется:
Грейс-период по пластику будет отсчитываться с первой покупки. Использовать средства можно на любые цели в пределах установленного лимита. При установлении лимита в пределах 300 тыс. руб. оформление карты проходит только с предоставлением паспорта. При запрашивании большего лимита в банк потребуется предоставить документы по уровню заработка. Оформление залога или обязательной страховки не предусматривается. Выдача кредитки осуществляется без привлечения поручителей.
Более подробные условия вы можете узнать в статье о Мультикарте ВТБ.
Преимущества кредитной карты 101 день без процентов
Отзывы о карте ВТБ 101 день без процентов позволяют убедиться в наличии у предложения следующих преимуществ:
Пользователи интересуются, в каких банкоматах можно осуществить снятие наличных с кредитной карты ВТБ без процентов. Согласно описанию тарифного плата, обналичивать деньги с ссудного счета без доначисления сбора можно в собственных терминалах ВТБ и в ПВН организаций-партнеров.
В чем подвох карты 101 день без процентов
Опытными заемщиками было отмечено наличие у продукта VTB подводных камней:
Альфа Банк выступает партнером ВТБ, в банкоматах этого финансово-кредитного учреждения можно без взимания дополнительной платы снять средства.
Читайте также:
Отзывы пользователей кредитной карты ВТБ 24
Клиенты банка ВТБ находят в кредитном предложении плюсы и минусы. Большая часть заемщиков в качестве плюса отмечает предоставление продолжительного беспроцентного периода кредитования. К тому же банк не ограничивает возможность использовать заемные средства для снятия наличных, переводов или традиционных покупок. Клиенты пишут, что в первый месяц активации пластика действует максимальный кэшбек в выбранной категории вне зависимости от затраченных средств. Поэтому еще при получении кредитки в отделении рекомендуется выбрать ту категорию кэшбека, где планируется большая часть затрат.
Некоторые пользователи отмечают в качестве плюса возможность смены категорий для получения повышенного вознаграждения. Возможность бесплатной смены категории кэшбека предусматривается единоразово в течение календарного месяца. Это позволяет планировать крупные покупки и получать бонусами до 10% от объема потраченных средств.
Пользователи неоднозначно оценивают установленные банком комиссии. Так, при совершении обычных переводов с карты на карту потребуется заплатить отдельно 6,75% комиссии от суммы перевода. Минимальная плата за совершенную транзакцию на иную карточку составляет 50 руб. Лимит по карте предоставляется разово, это значит, что уже с момента совершения первой покупки начинает отсчитываться 101 день выделенного периода. Если вовремя вернуть задолженность не удалось, потребуется приготовиться к тому, что банк-эмитент начнет начислять на остаток задолженности 26% годовых.
На форумах некоторые клиенты учреждения пишут о проблемах с начислением вознаграждений за покупки. Путаницу вызывает стандартное вознаграждение в объеме 2,5% от покупок и программа привилегий “Коллекция”. Как раз в ней можно выбрать отдельные категории, по которым будет начисляться вознаграждение. При оплате товаров в других категориях действуют стандартные условия по начислению вознаграждения. Но очевидно одно — такая карта будет отличной альтернативой круглосуточным займам.
Минусы в карте 101 день без процентов
Льготный срок пользования заемными средствами начинает отсчитываться с момента проведения первой расходной транзакции по счету. Ровно через 101 день заемщику нужно полностью погасить овердрафт, в ином случае на остаток начисляются стандартные 26% годовых. Если был допущен пропуск минимального платежа, банк начинает применять штрафные санкции — 0,1% за каждый день просрочки на весь объем задолженности.
Если у пользователя есть желание снизить процентную ставку до 16%, он должен подключиться к специальной опции “Заемщик”. Подключение к ней возможно при наличии открытых кредитов или оформленной ипотеки в ВТБ. Разница в переплате будет опять же компенсироваться в форме вознаграждения на премиальный счет. Предлагаются более выгодные условия при оплате других кредитов, оформленных в ВТБ, за счет денег с кредитной мультикарты.
В выбранной категории объем премирования зависит от массовых трат с использованием заемных денег. К примеру, при выборе категории “Авто” максимальная сумма вознаграждения составит 10% при условии, что расходные операции по карточному счету составят от 75 тыс. руб. При затратах по карте в диапазоне 15-75 тыс. руб. кэшбек составит 5%. Если покупки по карте в расчетном периоде меньше 15 тыс. руб., но больше 2 тыс. руб., то вознаграждение составит 2%.
Оформление кредитного предложения доступно в Москве и в других городах с доставкой в выбранное отделение. Банк придерживается уникальной политики при расчете суммы доступного лимита. Учитывается не только личный доход клиента, но и уровень прожиточного минимума в регионе его постоянного проживания. Если же подтвержденный доход ниже этой планки, ВТБ откажет в выдаче кредитки. Кредитная история имеет для банка большое значение. При допущенных ранее просрочках и высокой долговой нагрузке шансы на одобрение кредитной линии минимальны.
Мультикарта ограничивает объем максимального кэшбека 3 тыс. руб. в месяц. Наконец, 26% годовых при выходе за льготный период — это не самое выгодное решение. Тот же кредит наличными сегодня можно взять под 10-12% годовых. Некоторые банки предлагают 12-14 годовых по своим кредиткам.
Стоит ли оформлять карту 101 день без процентов
Финансовое решение от банка ВТБ будет выгодно для тех, кто привык к финансовой дисциплине. С ним можно заполучить грейс-период с продолжительностью больше 3 календарных месяцев. В то время как многими другими банками беспроцентный период ограничивается 50 днями. Данная кредитка является многофункциональной, ее даже можно рассматривать в качестве инструмента для рефинансирования действующих кредитов. Карточка будет еще более выгодной для тех, у кого уже оформлена ипотека или другой кредитный продукт в ВТБ. Тогда при ее оформлении можно рассчитывать на снижение ставки до 16% годовых.
Реальная экономия достигается в том случае, когда пользователь не вышел за границы предоставленного периода и полностью расплатился с эмитентом. В этом случае банк не взимает процентов с клиента за пользование заемными ресурсами. У рассматриваемой карты не самые выгодные условия для совершения транзакций и истребования наличных. Только в течение 7 дней с даты активации карточки средства можно перенаправить с ссудного счета на другие счета или обналичить средства через банкомат. После истечения этого срока банк начинает брать большие фиксированные сборы за транзакции. А при снятии средств в банкоматах сторонних организаций взимается плата в объеме 5,5% от суммы транзакции.
Карточный продукт больше подходит для покупок в интернете и обычных магазинах. Проценты за пользование одобренным лимитом не взимаются при условии погашения в определенный промежуток. Если сравнивать предложение от ВТБ с кредитками от других банков, то необходимо выделить существенную разницу в условиях кредитования:
Другое нарекание в программе от ВТБ вызывают условия пользования. Так, банк не дает возможности совершать переводы на иные карточки и счета без взимания сбора. Исключением являются первые 7 дней после выдачи пластика. Зато есть возможность заполнить анкету на выпуск через сайт, выбрать подходящую платежную систему и валюту счета. К примеру, при выборе рублевой валюты и лимите до 300 тыс. руб. выдача карты происходит по паспорту. Если вас интересует более крупный лимит, потребуется подтвердить доход справкой стандартного вида или по форме банка.
Подключение платных опций при оформлении кредитного предложения не осуществляется. Заемщику не нужно подключать страховку или платить за подключение к бонусной программе. Средства можно использовать по своему усмотрению, выгоднее всего расплачиваться безналичным способом. В этом случае можно рассчитывать на получение кэшбека и сохранение льготных условий финансирования.
В момент выдачи карточки задаются данные для входа в систему интернет-банкинга. Здесь ВТБ может похвастаться лаконичным интерфейсом, возможностью просматривать историю операций, совершать платежи в режиме реального времени. Для удобства можно воспользоваться сервисом автоплатежей. Через личный кабинет можно подключить дополнительные опции и услуги. К примеру, подключиться к услуге “Заемщик” для уменьшения стандартной процентной ставки. Таким образом, карта ВТБ 101 день без процентов — это клиентоориентированное предложение на рынке банковских решений для широкого круга потребителей. Детально разобравшись с ее условиями, можно получать от пользования кредитом максимальную выгоду.
